В Омске перестали выдавать семейную ипотеку: что говорят представители банков и эксперты рынка

18 сентября Сбер остановил выдачу льготных семейных ипотек из-за исчерпания лимитов денег, выделенных Правительством России. Россельхозбанк перестал оформлять подобные сделки ещё в июне, а лимиты других банков, по словам застройщиков, на исходе. Корреспондент NGS55.RU Эрик Кем поговорил с экспертами строительного бизнеса и банковской отрасли про то, какие изменения на строительном рынке Омска и России повлечет это событие.

Помощь государства в квартирном вопросе дала многим возможность получить кредит по ставке ниже инфляции, улучшить жилищные условия или создать источник пассивного дохода. Программа должна была завершиться 1 июля 2024 года, но по поручению президента ее продлили до 2030 года.

Исчерпание лимитов происходит уже не в первый раз и актуально для других льготных программ (IT- и сельская ипотека) из-за нехватки финансирования. Лимиты банков не распределяются по регионам, они выделяются в целом на банк. То есть, не Омск израсходовал все деньги из местных банков, а по России прошелся непрогнозируемый спрос на ипотеки.

Сбер приостанавливает выдачу семейных ипотек, но клиенты, которые уже записались на сделку, получат их в штатном режиме:

— С 18 сентября Сбербанк приостанавливает запись на сделку по льготной программе «Семейная ипотека» в связи с исчерпанием лимита денежных средств, выделенных Правительством РФ, — рассказали в банке изданию РБК Омск.

Россельхозбанк тоже приостановил выдачу семейных ипотек, но еще в июне этого года. При позитивном прогнозе кредитование возобновят в октябре — декабре 2024 года.

— В настоящий момент происходит пересмотр условий предоставления данного продукта клиентам. Мы оперативно известим о возобновлении программы, как только будет принято соответствующее решение, — сообщили в банке.

ВТБ продолжает выдавать семейные ипотеки, но на новых условиях. Теперь для покупки квартиры нужно иметь половину от стоимости недвижимости. Клиенты, оформившие заявки до 20 сентября, смогут провести сделки по старым условиям до 27 сентября включительно.

— ВТБ продолжает принимать заявки и проводить сделки по «семейной» ипотеке. Ее условия для наших зарплатных клиентов и тех, кто комбинирует эту госпрограмму с рыночными продуктами, остаются без изменений. При этом с учетом сокращения лимитов на рынке для остальных заемщиков первый взнос теперь составляет 50,1% от стоимости недвижимости, — объяснили в ВТБ.

Причины для снижения цен у застройщиков есть, а вот будут ли они на практике реализовывать эту меру — неизвестно. Владислав Белоусов из Россельхозбанка отмечает, что такие прогнозы делать сложно:

— Возможности в виде дисконта станут доступны в случае значительного падения спроса.

Прогнозы пока не делают и застройщики.

— Отмена ипотеки для нас не будет влиять на стоимость квартир. Что будет дальше, пока не могу сказать, — рассказывает глава компании «Стройбетон» Олег Золотов.

Но в целом по рынку ситуация с точки зрения стоимости квадратного метра не улучшается:

— За прошлый месяц средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке жилья в Омске выросла на 0,4%, за год рост составил 15%, — поясняет эксперт компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Растут цены и в целом по стране: стоимость квадратного метра жилья за месяц увеличилась на 3,2%, а за год на 13%.

Эксперты сходятся в том, что разница между ставкой по программе и ключевой ставкой ЦБ обеспечивала спрос на новостройки:

— Кроме многоквартирных домов, по семейной ипотеке ряд банков в нашем регионе кредитует и индивидуальное жилищное строительство. И этот сегмент тоже достаточно популярен у омичей. Многие люди строят себе как загородные дома по семейной ипотеке, так и дома по проектам ИЖС непосредственно в Омске, — комментирует представитель Россельхозбанка Владислав Белоусов.

Но в июле спрос на покупку недвижимости в Омске упал на 27% по сравнению с июнем. В первый месяц лета многие старались купить жилье, чтобы успеть до 1 июля, когда льготная программа закрывалась, а продление семейной ипотеки на новых условиях задерживалось.

— Сейчас спрос держится стабильно на тех же уровнях, что в июле. При этом в целом по России он снизился значительно больше — на 37,5% в июле относительно июня текущего года, в августе еще на 2% к июльским значениям, сентябрь пока идет с отставанием 7% относительно августа, — рассказала Татьяна Решетникова из «Этажей».

В Омске действует расширенная семейная ипотека, которая распространяется на семьи с двумя и более детьми, чего нет в большинстве других городов России. Это и поддерживает спрос от падения. На первичном рынке в Омске доля покупок с ипотекой выросла за август с 80 до 93%. По России ситуация обратная, доля сделок уменьшилась на 3% за этот период.

— После отмены семейной ипотеки спрос может уменьшиться. Я думаю, что застройщики для сохранения объемов продаж будут вынуждены предлагать клиентам различные программы рассрочек, трейд-ин и так далее, — предположил Владислав Белоусов из Россельхозбанка.

Влияние на экономику удалось оказать в комплексе, когда в полной мере заработали все четыре льготные программы: семейная ипотека, сельская ипотека, ипотека с господдержкой и дальневосточная ипотека.

Поэтому отдельные изменения относительно одной из программ тектонических сдвигов на рынке недвижимости в дальнейшем произвести не смогут, считает представитель Россельхозбанка.

— Когда определенные программы из этого списка финансируются меньше, либо вводятся какие-то новые условия, вряд ли именно семейная ипотека в единственном числе будет мощным драйвером для рынка. Скорее она будет просто вспомогательным инструментом для застройщика, в рамках которого он сможет продавать какую-то часть квартир, — прогнозирует Владислав Белоусов.