Согласно опросу, чаще всего среди заемщиков можно встретить женщин — их доля составила 57%
В последнем квартале прошлого года всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) провел опрос реальных и потенциальных пользователей услуг МФО и составил портрет заемщика. Подробности — в материале.
С высшим образованием и средним доходом
Согласно опросу, чаще всего среди заемщиков можно встретить женщин — их доля составила 57%. При этом более четверти находятся в возрасте от 35 до 44 лет (29%), каждый второй имеет высшее образование (66%), 66% охарактеризовали свое материальное положение как среднее.
Большая часть заемщиков работают по найму (56%), из них в должности специалиста — 57%. Около половины (55%) состоят в браке, почти столько же отметили, что не имеют несовершеннолетних детей (51%).
Еще один фактор — место проживания. Москвичи и петербуржцы обременены кредитными обязательствами в 1,5 раза реже жителей городов-миллионников (35 и 52% соответственно). В остальных населенных пунктах (города с населением 950 тысяч человек и меньше) уровень кредитной активности варьируется от 41 до 49%.
Что касается потенциальных клиентов микрофинансовых организаций, здесь соотношение мужчин и женщин примерно одинаковое (49 и 51% соответственно). Около половины (48%) старше 45 лет, большинство (73%) имеют высшее или незаконченное высшее образование. Шесть из десяти характеризуют свое материальное положение как среднее, большинство трудоустроены по найму (56%) и чаще (57%) в должности специалиста. Каждый второй (53%) находится в зарегистрированном браке и в 67% случаев не имеет детей до 18 лет.
С долговыми обязательствами справляются
64% опрошенных не имеют проблем с погашением займов
В декабре 2024 года ВЦИОМ также сообщил, что, несмотря на высокие процентные ставки, большинство заемщиков справляются с выплатами и не ожидают дефолта по своим обязательствам. Об этом заявили 64% опрошенных, имеющих кредит или заём. Соответственно, 34% заемщиков испытывают некоторые трудности с погашением.
Прямое значение здесь имеет долговая нагрузка — чем она меньше, тем больше шансов избежать трудностей. Неприятности обошли стороной 80% заемщиков, у которых на погашение займа уходит только 10–20% ежемесячного дохода семьи, и 59% тех, кто тратит на его погашение от 21 до 50%. В самой «закредитованной» группе (выплата составляет 50% ежемесячного дохода и выше), напротив, большая часть не справлялась с выплатами в течение последнего года (61%).
Что касается перспектив погашения долговых обязательств, доля заемщиков, высоко оценивающих шансы выплатить кредит или заём, за последние пять лет выросла с 19 до 25% и приблизившись к значениям 2017 года (28%). Доля умеренных оптимистов, считающих, что им удастся погасить кредит с небольшими усилиями, остается почти неизменной на протяжении всего периода мониторинга (39–44%) — по итогам ноябрьского опроса она составила 41%. А вот число пессимистов с последнего замера, напротив, несколько поубавилось: в общей сложности в своих силах сегодня не уверены трое из десяти заемщиков (32%).
По каким критериям выбирают МФО?
Микрозаймы для многих являются хорошей альтернативой банковским кредитам
По данным ВЦИОМ, основными драйверами выбора МФО в качестве источника финансирования являются скорость оформления займов и меньшее количество требований к пакету документов. Около трети заемщиков брали заём после отказа в банковском кредите. Еще 27% опрошенных изначально выбирают МФО, потому что здесь ниже вероятность отказа. Выросла и привлекательность возможности оформить заём онлайн (27%, +6 п. п. за год).
Таким образом, сегодня микрозаймы для многих остаются альтернативным финансовым инструментом для получения денег.
Как заемщики проверяют МФО?
Половина текущих заемщиков ответили, что проверяют статус микрофинансовой организации
Организация приобретает статус микрофинансовой с момента включения сведений о ней в государственный реестр. Он представляет собой официальный список всех легально действующих микрофинансовых компаний, поднадзорных Центральному банку. О реестре МФО ЦБ РФ заемщики осведомлены хорошо: по результатам опроса, знают о нем 9 из 10 человек. Кроме того, для большинства опрошенных (71%) важно, чтобы МФО была включена в реестр ЦБ РФ.
Половина текущих заемщиков ответили, что проверяют статус организации, в которой они берут заём (52%), в том числе почти всегда это делают 21%, а 31% проверяют компанию в случае, если не обращались в нее ранее. Проверить эту информацию можно самостоятельно на официальном сайте Банка России.
Каждый четвертый отметил, что никогда не проверяет юридический статус МФО. Это создает большие риски обратиться в нелегальную организацию, не имеющую государственной регистрации.
Помимо проверки организации в реестре ЦБ РФ, заемщики также смотрят отзывы об МФО в интернете — так ответили 61% опрошенных.
Каждый третий пользуется информацией на сайте самой организации (33%), каждый пятый (22%) проверяет наличие маркировки сайта в поисковиках. Реже всего опрошенные обращаются за советом к близким (17%).
Какие услуги МФО наиболее популярны?
Заём под залог ПТС позволяет получить деньги в день обращения
Альтернативой банковским кредитам сегодня являются среднесрочные и долгосрочные займы, например займы для автовладельцев под залог ПТС. Они пользуются большой популярностью и помогают существенно сэкономить на переплате. По сути, это тот же потребительский кредит, разница лишь в том, что микрофинансовые организации не требуют большого пакета документов, в отличие от банков. Всё, что потребуется, — это паспорт и ПТС на автомобиль. Ставка при этом будет значительно ниже, чем на другие продукты МФО.
Важно и то, что получить деньги можно даже при неудачном опыте оформления кредита в банке в прошлом. Поэтому о кредитной истории можно не переживать. Кстати, взять такой заём можно не только для личных, но и для предпринимательских целей.
Не забывайте перед обращением в МФО оценить свою платежеспособность и проверить, находится ли организация в реестре ЦБ РФ. Также при оформлении займа важно внимательно изучить подробные условия договора. Не стесняйтесь задавать вопросы и запрашивать документы — сотрудники добросовестной организации всегда придут вам на помощь и ответят на все интересующие вопросы.
В Омске оформить заём под залог ПТС можно в агентстве финансовых решений «Взаимодействие» (услуги оказывает ООО МКК «Взаимодействие», ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236, имеет свидетельство о регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ). Надежная и известная микрофинансовая организация с хорошей репутацией поможет получить деньги с максимальной выгодой на любые цели в день обращения и оформит все документы в течение часа.
Заём здесь не включает скрытых платежей и комиссий — выплачивается сумма, которую вы взяли по договору, в строгом соответствии с действующим законодательством. Также важно, что на весь срок погашения займа машина остается у собственника с сохранением права пользования.
Если вы хотите получить еще больше актуальной информации в мире финансов, займов и кредитов или обсудить вашу ситуацию, звоните эксперту по бесплатному номеру: 8 800 302-83-63.
Офис агентства финансовых решений «Взаимодействие»,
Пушкина, 137, 3-й этаж, ТГ «Сибирская пирамида»;
тел.: 8 800 302-83-63 (звонок бесплатный);
график работы: пн. — сб. с 09:00 до 19:00;
Sfgroup.ru/omsk;
«ВКонтакте» (12+);
«Одноклассники» (12+).
ООО МКК «Взаимодействие». ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236. Рег. номер записи юр. лица в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ — 1903475009166 от 28.02.2019 г. Юридический адрес: 630005, Новосибирск, ул. Каменская, 51. Подробности по телефону 8 800 302-83-63.
