С 1 января 2023 года Центробанк России ввел прямые ограничения на выдачу необеспеченных потребительских кредитов и займов. Об этом сообщается на официальном сайте регулятора. Предполагается, что благодаря этому у банков будет меньше соблазнов кредитовать заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственно удлинять сроки кредита.
Что это даст?
По мнению ЦБ РФ, уязвимость финансовой системы к возможным шокам может увеличиться, если возобновившийся рост потребительского кредитования будет сопровождаться снижением стандартов кредитования. Подобная ситуация уже наблюдалась в прошлом, поэтому регулятор пошел на новые меры и ввел макропруденциальные лимиты (МПЛ). Они позволят оперативно ограничить риски возможного увеличения долговой нагрузки населения.
— Данные меры сделают более сбалансированной структуру потребительского кредитования и микрофинансирования, но при этом не создадут дополнительных требований к капиталу банков и микрофинансовых организаций, — говорится на сайте регулятора.
Какие лимиты установлены?
На I квартал 2023 года ЦБ РФ установил следующие ограничения:
объем необеспеченных ссуд и кредитов заемщикам с ПДН выше 80% не должен превышать 25% от всех выдаваемых в I квартале 2023 года займов;
доля выдаваемых необеспеченных займов и кредитных карт со сроком более пяти лет ограничена на уровне 10%;
МФО заемщикам с нагрузкой выше 80% не смогут выдавать более 35% от всех потребкредитов и займов с лимитом кредитования.
Почему для МФО и банков установлены разные ограничения?
Это обусловлено различиями в риск-профилях заемщиков.
Стоит также отметить, что банки должны соблюдать лимиты по двум параметрам — показателю долговой нагрузки заемщика и сроку кредита — по отдельности в отношении обычных потребительских кредитов и кредитных карт. Таким образом, для банков одновременно действуют четыре лимита.
Для МФО пока не планируют устанавливать лимит по сроку, так как в целом для рынка МФО не характерны займы, заключенные на срок более 5 лет, отмечает регулятор.
Таким образом, для МФО сегодня действуют два лимита по ПДН — по потребительским займам и по займам с лимитом кредитования (на уровне 35% каждый). Однако в случае роста доли договоров, заключенных на срок более 5 лет, Банк России может провести пересмотр МПЛ для такой категории займов.
Лимиты на второй квартал 2023 года ЦБ планирует установить уже в феврале с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования. В Банке России не исключают, что лимиты могут быть ужесточены.
Отразится ли это на лояльности МФО к заемщикам?
МФО могут ограничить только сумму, запрашиваемую заемщиком. Она будет рассчитываться индивидуально, исходя из показателя долговой нагрузки. В остальном условия микрофинансовых организаций остаются такими же лояльными.
Выгодным предложением могут воспользоваться собственники автомобиля: заём под залог ПТС позволяет получить до 500 000 рублей наличными в день обращения по ставке значительно ниже, чем на другие продукты микрофинансовых организаций.
Кроме того, для оформления такого займа не нужны справки и поручители, отсутствуют бюрократические процедуры. Достаточно лишь двух документов — паспорта и ПТС. О кредитной истории тоже можно не переживать. Получить заём можно даже при неудачном опыте оформления кредита в банке в прошлом.
Важно, что на весь срок погашения займа машина остается у собственника с сохранением права пользования. Это означает, что вы можете пользоваться своим автомобилем как и раньше, единственное ограничение — не сможете его продать до снятия обременения.
Как проверить МФО?
Очевидно, что для автовладельцев взять заём под залог ПТС довольно просто. Но каким бы выгодным ни казалось предложение, прежде чем подписывать договор, внимательно изучите информацию о микрофинансовой организации и проверьте ее в реестре ЦБ РФ. Сделать это можно на официальном сайте Банка России. Также не будет лишним изучить отзывы о компании.
В Омске надежной и известной микрофинансовой организацией с хорошей репутацией, которая выдает заём под залог ПТС, является агентство финансовых решений «Взаимодействие» (услуги оказывает ООО МКК «Влияние Запада», ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236, имеет свидетельство о регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ).
Именно здесь вы можете получить на руки до 500 000 рублей наличными, потратить которые можно на любые цели, как и в случае выдачи потребительского кредита. Разница лишь в том, что МФО не требуют справок о доходах, кропотливого сбора документов, поиска поручителей и одобряют заявку более чем в 90% случаев.
Сотрудники компании помогут получить деньги с максимальной выгодой в день обращения и оформят все документы в течение часа. Заём здесь не включает скрытых платежей и комиссий — выплачивается сумма, которую вы взяли по договору, в строгом соответствии с действующим законодательством.
Если вы хотите получить еще больше актуальной информации в мире финансов, займов и кредитов или обсудить вашу ситуацию, звоните эксперту по бесплатному номеру 8 800 302–83–63.
Офис агентства финансовых решений «Взаимодействие»:
ул. Пушкина, 137, 3-й этаж, ТГ «Сибирская пирамида»;
тел.: 8 800 302–83–63 (звонок бесплатный);
график работы: пн. — сб. с 09:00 до 19:00;
Sfgroup.ru/omsk;
«ВКонтакте»;
«Одноклассники».
ООО МКК «Влияние Запада». ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236. Рег. номер записи юр. лица в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ — 1903475009166 от 28.02.2019 г. Юридический адрес: 630005, Новосибирск, ул. Каменская, 51. Сумма потребительского микрозайма — от 10 до 500 тысяч рублей. Процентная ставка — от 30 до 90% годовых. Срок микрозайма — до 36 месяцев. Подробности по телефону 8 800 302–83–63. Не является публичной офертой. Условия указаны на февраль 2023 года.
ООО МКК «Влияние Запада»
www.sfgroup.ru
