Центробанк предложил реформировать выдачу микрокредитов и займов

Центробанк решил изменить формат рынка МФО, чтобы бороться с зависимостью россиян от микрозаймов. Среди предложений — новые правила по кредитам «до зарплаты», в частности ограничение числа одновременно действующих займов только одним. Кроме того, регулятор предложил разделить рынок микрофинансирования на три сегмента.

Первое предложение, отраженное в реформе Банка России, — вывод компаний, не выдающих краткосрочные дорогие микрозаймы, из сегмента МФО. По словам регулятора, это будет способствовать формированию более позитивного отношения населения к этому сектору финансового рынка. С другой стороны, Центробанк планирует пересмотреть регулирование займов «до зарплаты», чтобы исключить негативные практики.

В целом регулятор предлагает реформировать рынок, введя три категории МФО.

В первую категорию войдут компании предпринимательского финансирования. Они будут выдавать кредиты только юрлицам, ИП и самозанятым.

Вторая категория — компании целевого финансирования. Они будут иметь право финансировать не только бизнес, но и предоставлять рассрочку, выдавать POS-кредиты, целевые и обеспеченные займы с полной стоимостью кредита не выше 100% годовых.

Под третью категорию попадут микрофинансовые компании, которые, помимо перечисленных типов кредита, смогут выдавать займы под 100% и выше.

Напомним, что сегодня компании этого сектора делятся на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК). МФК могут выдавать физлицам более крупные займы, а регуляторные требования к ним строже. Теперь Центробанк хочет отказаться от такой классификации, поскольку на рынке появились крупные технологичные МКК, уровень цифровизации, скоринга и информационных решений которых сегодня выше, чем у отдельных МФК, объясняет регулятор.

Если реформа будет принята, все три новых типа МФО смогут выдавать кредиты на предпринимательские цели без ограничений по сумме. Потребительские кредиты без обеспечения можно будет выдавать в пределах 100 000 рублей для нового типа МФК и до 1 млн рублей для компаний целевого финансирования. Для обеспеченных кредитов эти лимиты составят 500 000 и 3 млн рублей соответственно.

Все компании смогут привлекать средства населения. Для МФК нижний предел такого вклада составит 3 млн рублей, для остальных — по 1,5 млн рублей.

Требования к величине капитала МФО будут отличаться в зависимости от типа компаний. Основной критерий — наличие привлеченных средств населения. Если компания предпринимательского финансирования их не привлекает, то у регулятора и вовсе не будет к ней требований по капиталу. Для компаний целевого финансирования и МФК эти требования составят 5 и 10 млн рублей соответственно, говорится в докладе.

Но в случае наличия таких операций минимальный капитал компании предпринимательского финансирования должен составлять 50 млн рублей, компании целевого финансирования — 70 млн рублей, а МФК — 200 млн рублей.

Особое внимание Центробанк уделил займам «до зарплаты». В регулировании этого сегмента Банк России предложил несколько новых мер:

1. Ограничить число одновременно действующих займов «до зарплаты» одним — до его полного погашения. Для этого нововведения предусмотрен переходный период сроком на год — в это время будет действовать лимит в размере двух займов.

2. Ввести период охлаждения между оформлением займов «до зарплаты» сроком не меньше трех календарных дней.

3. Снизить уровень максимальной переплаты по займу с нынешних 130% до 100% от тела долга.

4. Запретить новации (прекращение обязательства по долгу за счет замены на новый долг) «без фактического движения денежных средств».

Планируется, что выдавать займы «до зарплаты» будут микрофинансовые компании.

По словам регулятора, несмотря на то что за последние годы ушли в прошлое ставки до 1000% годовых, негативные практики по взысканию долгов и случаи потери квартир, займы «до зарплаты» нередко продолжают быть крайне обременительными для заемщиков.

— Около 60% всех потребительских займов входят в «цепочки займов», когда заемщик одновременно оформляет несколько займов или берет новый заем в день погашения предыдущего или с небольшим интервалом. При этом размер долга растет, то есть сумма каждого последующего займа (или нескольких займов) превышает величину предыдущего. В общем объеме выдач такие займы занимают 33%, — говорится в докладе ЦБ.

Что касается среднесрочных и долгосрочных займов — негативных практик здесь намного меньше. Такой заём можно взять на очень выгодных условиях, которые позволят существенно сэкономить на переплате.

Например, для автовладельцев оптимальным является популярный сегодня долгосрочный заём под залог ПТС автомобиля. Сумма займа на предпринимательские цели для ООО и ИП по нему составляет до 5 млн рублей, отрасль бизнеса при этом не имеет значения. Кроме того, получить такой заём могут и физические лица, правда, сумма будет ниже — до 500 000 рублей. При этом взять деньги также можно на любые цели — по сути, это тот же потребительский кредит. Разница лишь в том, что микрофинансовые организации не требуют большого пакета документов, в отличие от банков. Всё, что потребуется, — это паспорт и ПТС на автомобиль. Ставка при этом будет значительно ниже, чем на другие продукты МФО.

Важно и то, что получить деньги можно даже при неудачном опыте оформления кредита в банке в прошлом. Поэтому о кредитной истории можно не переживать.

Самое главное — выбрать надежную микрофинансовую организацию. Она обязательно должна находиться в реестре ЦБ РФ. Проверить эту информацию можно самостоятельно на официальном сайте Банка России. Также при оформлении кредита или займа важно внимательно изучить условия договора. Если вы обращаетесь в МФО, не стесняйтесь задавать вопросы и запрашивать документы — сотрудники добросовестной организации всегда придут вам на помощь и ответят на все интересующие вопросы.

В Омске оформить заём под залог ПТС можно в агентстве финансовых решений «Взаимодействие» (услуги оказывает ООО МКК «Взаимодействие», ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236, имеет свидетельство о регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ). Надежная и известная микрофинансовая организация с хорошей репутацией поможет получить деньги с максимальной выгодой на любые цели в день обращения и оформит все документы в течение часа.

Заём здесь не включает скрытых платежей и комиссий — выплачивается сумма, которую вы взяли по договору, в строгом соответствии с действующим законодательством. Также важно, что на весь срок погашения займа машина остается у собственника с сохранением права пользования.

Если вы хотите получить еще больше актуальной информации в мире финансов, займов и кредитов или обсудить вашу ситуацию, звоните эксперту по бесплатному номеру: 8 800 302–83–63.

Офис агентства финансовых решений «Взаимодействие»:
Пушкина, 137, 3-й этаж, ТГ «Сибирская пирамида»;
тел.: 8 800 302-83-63 (звонок бесплатный);
график работы: пн. — сб. с 09:00 до 19:00;
Sfgroup.ru/omsk;
«ВКонтакте»;
«Одноклассники».

_{ООО МКК «Взаимодействие». ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236. Рег. номер записи юр. лица в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ — 1903475009166 от 28.02.2019 г. Юридический адрес: 630005, Новосибирск, ул. Каменская, 51. Подробности по телефону 8 (800) 302–83–63.}