Ипотека: рабство подешевело

«Со спросом на кредиты плоховато, спрос по ипотеке упал в 2 раза», — признался на Биржевом форуме глава Сбербанка Герман Греф. Тремя неделями ранее банки по всей стране запустили льготную ипотеку под 11,9–12 % — в Омске такой кредит готовы выдать уже 7 банков. В то же время банкиры заметили снижение интереса к кредитам. Стоит ли ожидать кредитно-валютной оттепели, легко ли получить «льготную» ипотеку, какие омские банки и под какой процент ее выдают и стоит ли бежать в банк оформлять кредит на покупку жилья — узнавала корреспондент НГС.НОВОСТИ.

После снижения ключевой ставки ЦБ РФ 16 марта с 15 до 14 % курс доллара начал снижаться, а спустя два дня, 18 марта, омские банки начали выдавать льготную ипотеку под 11,9–12 % годовых и заявили о снижении ставок по потребительским кредитам. Еще в феврале этого года минимальная ставка по ипотеке была выше на 3 % и составляла 14,5–15,95 % годовых и больше.

Параллельно со стартом «льготной» ипотеки началось падение доллара. С середины марта до сегодняшнего дня американская валюта потеряла уже порядка 7,5 руб., и на момент публикации статьи биржевой курс доллара составил меньше 56,5 руб.

Эксперты пока не считают ситуацию обнадеживающей. По сравнению с началом года падение доллара пока еще несущественное, уверяют профессор, завкафедрой «Региональная экономика и управление территориями» ОмГУ им. Достоевского Олег Рой и начальник управления маркетинговой стратегии и исследований банка ВТБ24 Дмитрий Лепетиков. «Падение — меньше 10 %, но тем не менее укрепление российской валюты способствовало снижению ключевой ставки», — отмечает Лепетиков.

В первом квартале банки почувствовали снижение интереса к кредитам. Так, глава Сбербанка Герман Греф 2 апреля на Биржевом форуме в Москве заявил (цитата по banki.ru): «Со спросом на кредиты плоховато. Спрос на потребительские кредиты в 4 раза ниже, хотя сейчас пошло оживление. По ипотеке в 2 раза ниже. По кредитам юридических лиц совсем слабенький спрос».

за январь-февраль 2015 года в Омской области было оформлено 1124 ипотеки по ставке 14,74 %, тогда как в прошлом году за это же время по ставке 12,19 % выдали на 514 кредитов больше.

В Омске льготную ипотеку, по данным автора, выдают 7 банков: по ставкам от 11,55 % годовых — банк «Открытие» и «Абсолют-Банк», под 11,99 % годовых — Сбербанк, по ставке в 12 % — ВТБ24, «АК БАРС», Банк Москвы, под 12,5 % — Промсвязьбанк. Но получить такую ипотеку не так-то просто, есть ограничения.

Как уточнили в пресс-службах Сбербанка и ВТБ24, ипотеку по госпрограмме можно оформить только на новостройки и строящиеся квартиры на сумму до 3 млн руб., на срок до 30 лет, при первоначальном взносе от 20 % от стоимости жилья.

При этом купить новостройку — удовольствие не из дешевых: по данным аналитиков компании ОМЭКС, в феврале средняя стоимость 1 кв. м в новостройках выросла на 977 руб. и составила 42 978 руб., в готовых домах увеличилась на 778 руб., до 49 508 руб. В марте цена «квадрата» омского жилья не изменилась, но месяц оказался провальным для риэлторов по количеству сделок, что и затормозило рост цен.

«Важно: эта программа распространяется только на строящиеся и готовые объекты, приобрести которые можно только у юридического лица. И если это строящееся жилье, то установлена определенная степень готовности жилья (от 80 %)», — пояснили в ВТБ24, а в Сбербанке добавили — строящееся жилье должно возводиться в рамках закона № 214-ФЗ (о долевом строительстве). Кроме того, каждый банк имеет свои списки «одобренных» застройщиков и устанавливает свои требования по стажу работы и возрасту заемщика.

Всего с того момента, как стартовала льготная ипотека, кредит под низкий процент оформили 60 клиентов Сбербанка; в ВТБ24 поступило 109 заявок на общую сумму 150 млн руб. В банках «Открытие» и «АК БАРС» не смогли оперативно предоставить комментарии по ситуации.

Однако и к так называемой «льготной» ипотеке, и к укреплению рубля эксперты относятся скептически. «Смешно видеть рекламные плакаты со слоганом "ипотека на старых добрых условиях", это просто "старое доброе" рабство, — делится наблюдениями директор омского филиала "БКС Премьер" Григорий Сосновский. — Но без развития ипотеки нельзя: и людям надо жить где-то, и развитие сектора строительства невозможно».

С ним согласен экономист Олег Рой, который отмечает, что даже 13 % по ипотеке в нынешних условиях — много, когда зарплаты не растут, доходы населения снижаются. Он предполагает, что с покупкой квартиры сейчас можно еще подождать:

рынок недвижимости простаивает, поэтому возможно снижение цен на новостройки. «В Омске много строилось жилья, а цены сейчас из-за простоя не растут, поэтому можно подождать еще, эта ситуация будет длиться 2–3 месяца. Летом, скорее всего, ничего еще не стабилизируется», — предполагает экономист.

Григорий Сосновский отмечает, что в нынешней кризисной обстановке число вынужденных кредитов будет только расти. «Чем выше закредитованность населения, тем больше люди будут брать кредитов, чтобы затыкать дыры в своем бюджете. По ипотеке, вероятно, условия выдачи со временем будут жестче», — резюмирует эксперт.

Ирина Акишева

Фото depositphotos.com