Банкам запретили продавать валюту россиянам. Кому и что грозит за покупку долларов с рук

Банкам запретили продавать доллары, евро и другие иностранные банкноты частным лицам. Как только ЦБ ввел ограничения на покупку и снятие валюты с вкладов, в России активизировался черный рынок. Налоговая служба и полиция намерены усилить борьбу с куплей/продажей иностранных дензнаков. Мы спросили юристов, что грозит участникам незаконных валютных операций (спойлер: покупателю тоже придется несладко).

Обновлено: с 18 апреля 2022 года ЦБ РФ возобновляет возможность для банков продавать наличную валюту гражданам, но только ту, которая поступила в кассы банков начиная с 9 апреля 2022 года.

Машины с затонированными окнами и табличками «Куплю/продам доллары» вновь появились на улицах крупных городов. Спекулянты предлагают куплю-продажу валюты в обход банков. Не секрет, что некоторые горожане и сами ищут способ обойти запрет. Пахнуло 90-ми, скажете вы. И да и нет. Конечно, автомобили, в которых из-под полы торгуют долларами и евро, — родимое пятно тех самых 90-х. Но современные валютчики, как и мошенники, давно освоили соцсети и телеграм-каналы. И здесь поймать их за руку не так-то просто.

Российское законодательство запрещает куплю–продажу валюты с рук, подчеркнули юристы.

— Обмен валюты — это лицензируемый вид деятельности, который регулируется законами «О Центральном банке РФ» и ФЗ РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». Конечно, это прибыльный бизнес. И в связи с недавно введенными Банком России ограничениями на операции населения с иностранной валютой возможен рост подпольных пунктов обмена валюты, — отметил адвокат, партнер Criminal Defense Firm Роман Павлов. — Дабы не стать жертвой мошеннических действий, а также мишенью для правоохранителей, не поддавайтесь панике и проводите валютные операции строго в финансовых организациях, имеющих соответствующую лицензию.

Многие слышали, что в марте Федеральная налоговая служба приостановила проверки соблюдения валютного законодательства — для снижения административной нагрузки на организации и граждан.

— При этом купля-продажа валюты частных лиц не подпадает под мораторий на проверки ФНС. То есть проверки по нарушениям валютного законодательства обычными россиянами, минуя банки, сейчас проходят в том же порядке, как и до начала спецоперации. Этот контроль ведут налоговики, а к оперативным мероприятиям подключаются правоохранительные органы — МВД, — объяснил партнер юридической компании «Генезис» Василий Сосновский.

— Купля-продажа валюты вне банков является административным правонарушением, наказание по нему предусмотрено статьей 15.25 Кодекса об административных правонарушениях. Граждане и юрлица получат штраф — от 75 до 100% от суммы совершенной операции, — уточнил Василий Сосновский.

В некоторых случаях валютным спекулянтам грозит уголовная ответственность. Если продавец в результате такой деятельности получил доход свыше 2,25 миллиона рублей, то он может быть привлечен еще и к уголовной ответственности по статье 172 УК РФ за незаконную банковскую деятельность, добавили юристы. Наказание по ней — лишение свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев.

Если же доход спекулянта превысил 9 миллионов рублей (то есть причинен особо крупный размер ущерба государству. — Прим. ред.), то ему грозит до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Что касается попыток поторговать долларами, евро и другой валютой в соцсетях и чатах, то все эти операции тоже незаконны. По словам юристов, к участникам могут быть применены все те же меры, что и к задержанным с поличным на улице.

Спорной остается ситуация с криптообменниками. С одной стороны, гражданам России разрешено владеть криптовалютой — в прошлом году принят закон «О цифровых финансовых активах», в котором фигурирует термин «цифровая валюта». С другой стороны, ее нельзя использовать как средство оплаты. Тем временем онлайн-обменники вовсю предлагают конвертировать крипту в доллары и евро.

— Как незаконную банковскую деятельность квалифицировать такую операцию нельзя. Поскольку криптовалюта пока вне рамок закона, то и не наказуема. Но есть риски привлечения к ответственности по другим составам, по ряду признаков, например по статье 159 УК РФ (мошенничество), — добавил адвокат, партнер Criminal Defense Firm Роман Павлов.