Омичи начали устанавливать самозапрет на кредиты и займы

С 1 марта 2025 года у омичей появилась возможность устанавливать самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов и займов. Соответствующие изменения были внесены в Федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)». Подробно об этом механизме рассказал Центробанк России в своей презентации. Разбираем основные моменты новой функции.

Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк или МФО накладывают на онлайн-операции по заявлению клиента. Оно распространяется на потребительские кредиты и займы, в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи, несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт, сообщает ЦБ. Действующие кредиты и займы для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.

Мера необходима, чтобы снизить риск мошеннических действий. Так, в 2024 году объем финансовых операций, проведенных без согласия клиента, вырос более чем на 70% — это более 1 миллиона операций на сумму, превышающую 27 млрд рублей. Наибольший объем хищений денежных средств связан с использованием дистанционного банковского обслуживания — более 9,6 млрд рублей.

С 1 марта 2025 года самозапрет можно установить через портал «Госуслуги». Для этого достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько из предложенных в нем условий. Для снятия самозапрета также нужно подать заявление. Услуга предоставляется бесплатно.

В ближайшее время услуга будет доступна и в многофункциональных центрах (МФЦ). Они реализуют такую возможность не позднее 1 сентября 2025 года.

Да, человек может сам решать, какие виды финансовых услуг ограничить. Самозапрет может быть установлен:

• по виду кредитора;

• по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно).

При желании можно установить «полный» самозапрет, он будет распространяться на все условия.

Важно отметить, что закон предусматривает ряд ограничений. Самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства. Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.

Да, самозапрет можно отменить в любой момент, если появилась необходимость получить заём или кредит. Самозапрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение, сообщает регулятор.

Банки и МФО перед выдачей потребительских займов и кредитов должны проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Эту информацию они получают из бюро кредитных историй. Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа или кредита. Если же, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения долговых обязательств.

Несмотря на то что ЦБ РФ регулярно ужесточает требования, случаи мошенничества при оформлении займов и кредитов по-прежнему есть. Поэтому проверка микрофинансовой организации в реестре ЦБ РФ должна стать обязательным пунктом для всех, кто планирует брать заём. Это можно сделать самостоятельно на официальном сайте Банка России.

Также перед оформлением договора обязательно изучите отзывы о компании, а еще не стесняйтесь задавать вопросы и запрашивать документы у сотрудников организации. Не менее важно при оформлении займа внимательно изучить подробные условия договора. Это поможет избежать скрытых платежей и комиссий.

И, конечно, старайтесь выбирать проверенную и надежную компанию с хорошей репутацией, которая работает на рынке микрофинансирования много лет. Для автовладельцев отличным выбором станет агентство финансовых решений «Взаимодействие» (услуги оказывает ООО МКК «Взаимодействие», ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236, имеет свидетельство о регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ). Здесь можно оформить заём под залог ПТС и получить деньги с максимальной выгодой на любые цели в день обращения.

Займы под залог ПТС сегодня являются альтернативой банковским кредитам, они пользуются большой популярностью и помогают существенно сэкономить на переплате. По сути, это тот же потребительский кредит, разница лишь в том, что микрофинансовая организация не требуют большого пакета документов, в отличие от банков. Всё, что потребуется, — это паспорт и ПТС на автомобиль. Ставка при этом будет значительно ниже, чем на другие продукты МФО. Важно и то, что получить деньги можно даже при неудачном опыте оформления кредита в банке в прошлом. Поэтому о кредитной истории можно не переживать. Кстати, взять такой заём можно не только для личных, но и для предпринимательских целей.

Заём в агентстве финансовых решений «Взаимодействие» не включает скрытых платежей и комиссий — выплачивается сумма, которую вы взяли по договору, в строгом соответствии с действующим законодательством. Также важно, что на весь срок погашения займа машина остается у собственника с сохранением права пользования.

Если вы хотите получить еще больше актуальной информации в мире финансов, займов и кредитов или обсудить вашу ситуацию, звоните эксперту по бесплатному номеру 8 800 302-83-63.

Офис агентства финансовых решений «Взаимодействие»,
Пушкина, 137, 3-й этаж, ТГ «Сибирская пирамида»;
тел. 8 800 302-83-63 (звонок бесплатный);
график работы: пн. — сб. с 09:00 до 19:00;
Sfgroup.ru/omsk;
«ВКонтакте» (12+);
«Одноклассники» (12+).

_{ООО МКК «Взаимодействие». ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236. Рег. номер записи юр. лица в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ — 1903475009166 от 28.02.2019 г. Юридический адрес: 630005, Новосибирск, ул. Каменская, 51. Подробности по телефону 8 800 302-83-63.}