Банки и МФО не смогут передавать кредиты коллекторам, если не выполнили требования по защите клиентов

Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, который вводит период охлаждения в потребительском кредитовании. Если возбуждено уголовное дело о мошенничестве с кредитами, а банк или микрофинансовая организация не выполнили требования по защите клиентов, они не смогут взыскивать долги и передавать кредиты коллекторам.

Требования по защите клиентов предполагают, что с 1 сентября 2025 года банки и МФО во многих случаях не смогут выдавать деньги сразу после согласования индивидуальных условий договора. Кредиторы будут проверять заемщиков с помощью специальной системы. Нарушение этих правил обернется запретом требовать возврата кредита или займа.

Если кредит или заём составляет от 50 тысяч до 200 тысяч рублей, деньги будут переданы не раньше чем через 4 часа после того, как заемщик подписал индивидуальные условия. Если сумма будет превышать 200 тысяч рублей, минимальный «период охлаждения» составит 48 часов. В это время заемщик сможет отказаться от получения средств. Согласно законопроекту, кредиторы будут обязаны письменно извещать заемщиков о сроках предоставления денег и праве на отказ от своих услуг, в том числе в период охлаждения.

Законопроект также вводит новые правила для работы с токенизированными картами. Теперь Национальная система платежных карт (НСПК) будет передавать операторам информацию о таких картах. Если карта была выпущена или изменена менее 48 часов назад, на нее нельзя внести через банкомат более 50 тысяч рублей.

Для борьбы с мошенничеством также вводятся новые требования проверки к кредитным организациям. Теперь перед выдачей кредита банки и МФО должны будут получать данные из бюро кредитных историй обо всех обращениях заемщика, одобрении заявок, отказах и заключенных договорах.

Кредиторов также обяжут выявлять случаи и попытки совершения переводов без добровольного согласия клиента. Банки будут это делать до выдачи кредитной суммы, если заемщик распорядился перечислить ее третьему лицу, а МФО — при принятии решения предоставить потребительский заём.

Если получатель отражен в базе данных, то банк не перечислит деньги и сразу письменно уведомит заемщика о причине отказа и о возможности направить средства только на его личный счет. МФО в таком случае не заключит договор, а в день отказа также письменно известит об этом клиента с указанием причины.

Выдавать физлицу деньги по договору, который оформили через интернет, МФО также будут, если сведения о заемщике и получателе средств совпадают. Признаки того, что информация сходится, установит ЦБ РФ и разместит их на своем сайте.

Если банк или МФО нарушат правила о периоде охлаждения и у заемщика будут похищены деньги, а по факту возбуждено уголовное дело, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения обязательств, будут не вправе начислять проценты и уступать права по договору с потребителем.

Запрет действует со дня передачи потребителю денег и до даты, когда приговор вступит в силу или уголовное дело прекратят по основаниям, которые исключают реабилитацию.

Основные положения нового законопроекта вступят в силу с 1 сентября 2025 года. С 1 марта 2026 года МФО получат доступ к данным о попытках незаконного оформления займов, с 1 июля 2026 года начнут действовать поправки к закону «О кредитных историях», а с 31 декабря 2026 года — новые требования к системе управления рисками банков.

С полным проектом Федерального закона можно ознакомиться по ссылке.

Новые требования не коснутся кредитов с поручителями, залоговых кредитов на авто в случае перевода средств автодилерам, рефинансирования без увеличения размера кредита, а также кредитов, оформленных через уполномоченное лицо. Исключение сделано и для кредитов на оплату товаров и услуг, если деньги переводятся напрямую продавцу (кроме покупок в интернете).

Несмотря на то что ЦБ РФ регулярно ужесточает требования, а депутаты предлагают новые законопроекты, случаи мошенничества при оформлении займов и кредитов по-прежнему есть. Поэтому проверка микрофинансовой организации в реестре ЦБ РФ должна стать обязательным пунктом для всех, кто планирует брать заём. Это можно сделать самостоятельно на официальном сайте Банка России.

Также не пренебрегайте отзывами о компании и не стесняйтесь задавать вопросы и запрашивать документы — сотрудники добросовестной организации всегда придут вам на помощь и ответят на все интересующие вопросы. Не менее важно при оформлении займа внимательно изучить подробные условия договора. Это поможет избежать скрытых платежей и комиссий.

И, конечно, старайтесь выбирать проверенную и надежную компанию с хорошей репутацией, которая работает на рынке микрофинансирования много лет. Для автовладельцев отличным выбором станет агентство финансовых решений «Взаимодействие» (услуги оказывает ООО МКК «Взаимодействие», ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236, имеет свидетельство о регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ). Здесь можно оформить заём под залог ПТС и получить деньги с максимальной выгодой на любые цели в день обращения.

Займы под залог ПТС сегодня являются альтернативой банковским кредитам, они пользуются большой популярностью и помогают существенно сэкономить на переплате. По сути это тот же потребительский кредит, разница лишь в том, что микрофинансовая организация не требуют большого пакета документов, в отличие от банков. Всё, что потребуется, — это паспорт и ПТС на автомобиль. Ставка при этом будет значительно ниже, чем на другие продукты МФО. Важно и то, что получить деньги можно даже при неудачном опыте оформления кредита в банке в прошлом. Поэтому о кредитной истории можно не переживать. Кстати, взять такой заём можно не только для личных, но и для предпринимательских целей.

Заём в агентстве финансовых решений «Взаимодействие» не включает скрытых платежей и комиссий — выплачивается сумма, которую вы взяли по договору, в строгом соответствии с действующим законодательством. Также важно, что на весь срок погашения займа машина остается у собственника с сохранением права пользования.

Если вы хотите получить еще больше актуальной информации в мире финансов, займов и кредитов или обсудить вашу ситуацию, звоните эксперту по бесплатному номеру 8 800 302-83-63.

Офис агентства финансовых решений «Взаимодействие»,
Пушкина, 137, 3-й этаж, ТГ «Сибирская пирамида»;
тел. 8 800 302-83-63 (звонок бесплатный);
график работы: пн. — сб. с 09:00 до 19:00;
Sfgroup.ru/omsk;
«ВКонтакте» (12+);
«Одноклассники» (12+).

_{ООО МКК «Взаимодействие». ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236. Рег. номер записи юр. лица в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ — 1903475009166 от 28.02.2019 г. Юридический адрес: 630005, Новосибирск, ул. Каменская, 51. Подробности по телефону 8 800 302-83-63.}