Прибыль отрасли по итогам девяти месяцев 2024 года составляла 36 миллиардов рублей
В 2024 году число новых включенных в реестр МФО оказалось на 53% выше, чем в 2023-м: 112 против 73. При этом исключено из реестра МФО было 210 компаний (годом ранее — 204). Согласно реестру Центробанка, актуальному на 16 января 2025 года, сейчас в перечне состоит 901 действующая МФО.
Динамика положительная, несмотря на ужесточения регулятора
Деятельность МФО остается привлекательным бизнесом
Согласно обзору ключевых показателей микрофинансовых институтов ЦБ, отрасль адаптируется к ужесточению регулирования. Так в третьем квартале 2024 года рост портфеля займов МФО ускорился в условиях высокого спроса. Прибыль отрасли по итогам девяти месяцев составляла 36 миллиардов рублей. Учитывая прибыльность отрасли, компании закономерно продолжают приходить на рынок — он остается привлекательным с точки зрения бизнеса.
Некоторые эксперты также не исключают, что прирост численности МФО в реестре может происходить и за счет выделения отдельных направлений внутри самих МФО в самостоятельные юрлица.
Год был непростым
Несмотря на увеличение количества микрофинансовых организаций, прошлый год для отрасли оказался непростым.
Так сумма задолженности по основному долгу российских МФО в 2024 году ускоренно росла, прибавляя по 7–9% каждый квартал. К концу сентября долг достиг 550 миллиардов рублей против 443 миллиардов рублей на конец прошлого года, сообщал ранее Банк России.
Причин здесь несколько. Первая — ужесточение регулирования отрасли. Борясь с закредитованностью россиян, ЦБ квартал за кварталом ставит всё более жесткие макропруденциальные лимиты (МПЛ) не только для банков, но и для микрофинансовых организаций. Например, в IV квартале 2024 года доля выдач займов клиентам, которые тратят на обслуживание долга более 80% от своих доходов, была снижена до минимума. Также ЦБ уменьшил для МФО разрешенную долю выдач тем клиентам, которые тратят на долги половину доходов.
Еще одним возможным фактором стал рост госпошлин осенью 2024 года. Теперь МФО труднее продавать коллекторам долги клиентов. Кроме того, рост ключевой ставки ЦБ закрывает для некоторых МФО доступ к фондированию.
В совокупности эти процессы привели к падению рентабельности бизнеса МФО в конце 2024 года, а треть компаний и вовсе работали себе в убыток, отмечает Центробанк в своем докладе. Регулятор связывает такие результаты с высоким ростом издержек компаний в сравнении с получаемыми доходами, а также с неравномерностью распределения прибыли по отрасли.
Чего ждать от 2025 года?
Не исключено, что в 2025 году российские микрофинансовые организации тоже столкнутся со множеством вызовов. Введение механизма самозапрета на получение ссуд, снижение максимальной переплаты по займам, запрет на новацию договора потребительского кредита, изменение порядка расчета величины среднемесячного платежа и введение дополнительных требований к формированию кредитных историй могут ударить по бизнесу, считают эксперты.
Это напрямую влияет и на заемщиков — им нужно более тщательно подходить к выбору МФО и хорошо оценивать риски.
Как это сделать?
Заемщикам нужно тщательно подходить к выбору МФО
Проверка микрофинансовой организации в реестре ЦБ РФ должна стать обязательным пунктом для всех, кто планирует брать заем. Это можно сделать самостоятельно на официальном сайте Банка России.
Также не пренебрегайте отзывами о компании и не стесняйтесь задавать вопросы и запрашивать документы — сотрудники добросовестной организации всегда придут вам на помощь и ответят на все интересующие вопросы. Не менее важно при оформлении займа внимательно изучить подробные условия договора. Это поможет избежать скрытых платежей и комиссий.
И конечно, старайтесь выбирать проверенную и надежную компанию с хорошей репутацией, которая работает на рынке микрофинансирования много лет. Для автовладельцев отличным выбором станет агентство финансовых решений «Взаимодействие» (услуги оказывает ООО МКК «Взаимодействие», ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236, имеет свидетельство о регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ). Здесь можно оформить заем под залог ПТС и получить деньги с максимальной выгодой на любые цели в день обращения. Все документы сотрудники компании оформят в течение часа.
На весь срок погашения займа машина остается у собственника с сохранением права пользования
Займы под залог ПТС сегодня являются альтернативой банковским кредитам, они пользуются большой популярностью и помогают существенно сэкономить на переплате. По сути это тот же потребительский кредит, разница лишь в том, что микрофинансовая организация не требует большого пакета документов, в отличие от банков. Всё, что потребуется, это паспорт и ПТС на автомобиль. Ставка при этом будет значительно ниже, чем на другие продукты МФО. Важно и то, что получить деньги можно даже при неудачном опыте оформления кредита в банке в прошлом. Поэтому о кредитной истории можно не переживать. Кстати, взять такой заем можно не только для личных, но и для предпринимательских целей.
Заем в агентстве финансовых решений «Взаимодействие» не включает скрытых платежей и комиссий — выплачивается сумма, которую вы взяли по договору, в строгом соответствии с действующим законодательством. Также важно, что на весь срок погашения займа машина остается у собственника с сохранением права пользования.
Если вы хотите получить еще больше актуальной информации в мире финансов, займов и кредитов или обсудить вашу ситуацию, звоните эксперту по бесплатному номеру 8 800 302-83-63.
Офис агентства финансовых решений «Взаимодействие»,
Пушкина, 137, 3-й этаж, ТГ «Сибирская пирамида»;
тел. 8 800 302-83-63 (звонок бесплатный);
график работы: пн. — сб. с 09:00 до 19:00;
Sfgroup.ru/omsk;
«ВКонтакте» (12+);
«Одноклассники» (12+).
ООО МКК «Взаимодействие». ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236. Рег. номер записи юр. лица в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ — 1903475009166 от 28.02.2019 г. Юридический адрес: 630005, Новосибирск, ул. Каменская, 51. Подробности по телефону 8 800 302-83-63.
