Центробанк ужесточил лимиты на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой

Банк России установил макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на третий квартал 2024 года. По словам регулятора, это необходимо для снижения рисков банков и МФО, а также для ограничения рисков заемщиков. В целом же это позволит быстрее перейти к сбалансированной структуре кредитного портфеля.

Как сообщили в Центробанке, сегодня значительная часть долга по необеспеченным потребительским кредитам приходится на уже закредитованных граждан. Согласно статистике, они ежемесячно отдают на платежи по займам более половины дохода. При этом такие люди чаще допускают просрочки, что напрямую влияет на риск возможных потерь кредитора.

Теперь регулятор намерен ускорить переход к сбалансированной структуре портфеля необеспеченных потребкредитов, установив новые лимиты. Для банков они составят 20% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования (при ПДН от 50% до 80%) и 5% (при ПДН более 80%). Для МФО — 20% и 10% соответственно.

Во втором квартале 2024 года эти значения были равны 25% и 5% для банков, 25% и 15% — для МФО.

_{* ПДН — показатель долговой нагрузки}

Стоит отметить, что макропруденциальные ограничения в первом квартале 2024 года уже показали положительный результат. Благодаря мерам регулятора, а также росту доходов населения, банки и микрофинансовые организации сократили выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой почти в два раза.

— У банков доля таких кредитов снизилась с момента введения лимитов с 63% в четвертом квартале 2022 года до 34% в первом квартале 2024-го. Примерно тот же уровень наблюдается у МФО. Макропруденциальные лимиты ведут к перераспределению объемов выдач в пользу заемщиков с меньшей долговой нагрузкой и более устойчивых в случае стресса. Рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам главным образом определяется макроэкономическими условиями, ростом доходов населения и проводимой денежно-кредитной политикой, — сообщили в Центробанке.

Каждый потенциальный заемщик может и самостоятельно ограничить себя от рисков. Тем, у кого уже есть кредиты или займы, нецелесообразно брать новые для погашения долгов. Обычно это приводит только к увеличению финансовой нагрузки.

Не менее важно грамотно оценивать свои возможности. Если для погашения ежемесячного платежа денег едва ли будет хватать на жизнь, лучше отказаться от этой идеи.

Но и тем, у кого уровень дохода позволяет вносить ежемесячный платеж, стоит учитывать некоторые подводные камни. Прежде всего, важно выбрать надежную микрофинансовую организацию. Она обязательно должна находиться в реестре ЦБ РФ. Проверить эту информацию можно самостоятельно на официальном сайте Банка России.

Также при оформлении кредита или займа важно внимательно изучить условия договора. Если вы обращаетесь в МФО, не стесняйтесь задавать вопросы и запрашивать документы — сотрудники добросовестной организации всегда придут вам на помощь и ответят на все интересующие вопросы.

Кстати, не забудьте изучить и финансовые предложения МФО. Среди них можно найти очень выгодные, которые позволят существенно сэкономить на переплате. Например, для автовладельцев оптимальным будет долгосрочный заём под залог ПТС автомобиля. Он позволяет получить наличными до 500 000 рублей, при этом заемщику не придется тратить время на сбор различных справок, поиска поручителей и прохождения бюрократических процедур, как в случае обращения в банк за кредитом. Также важно, что процентные ставки на такой заём значительно ниже, чем на другие продукты МФО.

Оформить заем можно прямо в день обращения всего по двум документам — ПТС на автомобиль и паспорту. Более того, получить деньги можно даже при неудачном опыте оформления кредита в банке в прошлом. Поэтому о кредитной истории тоже можно не переживать.

В Омске оформить заем под залог ПТС можно в агентстве финансовых решений «Взаимодействие» (услуги оказывает ООО МКК «Взаимодействие», ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236, имеет свидетельство о регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ). Надежная и известная микрофинансовая организация с хорошей репутацией поможет получить деньги с максимальной выгодой на любые цели в день обращения и оформит все документы в течение часа.

Заём здесь не включает скрытых платежей и комиссий — выплачивается сумма, которую вы взяли по договору, в строгом соответствии с действующим законодательством. Также важно, что на весь срок погашения займа машина остается у собственника с сохранением права пользования.

Если вы хотите получить еще больше актуальной информации в мире финансов, займов и кредитов или обсудить вашу ситуацию, звоните эксперту по бесплатному номеру: 8 800 302-83-63.

Офис агентства финансовых решений «Взаимодействие»,
адрес: ул. Пушкина, 137, 3-й этаж, ТГ «Сибирская пирамида»;
тел.: 8 800 302-83-63 (звонок бесплатный);
график работы: пн. — сб. с 09:00 до 19:00;
Sfgroup.ru/omsk;
«ВКонтакте»;
«Одноклассники».

_{ООО МКК «Взаимодействие». ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236. Рег. номер записи юр. лица в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ — 1903475009166 от 28.02.2019 г. Юридический адрес: 630005, Новосибирск, ул. Каменская, 51. Подробности по телефону 8 (800) 302-83-63.}

_{ООО МКК «Взаимодействие»
www.sfgroup.ru}.