По данным Национального бюро кредитных историй, в прошлом году банки одобрили только 26% заявок на кредит от частных клиентов. Годом ранее, когда в среднем одобрялась треть поступавших заявок на получение кредита, показатель был на 7 п.п. выше. Минимальных значений процент одобрения достигал в марте-апреле и октябре-ноябре 2022 года. Кредиторы не надеются, что в 2023 году ситуация улучшится.
Объемы кредитования
В январе–октябре прошлого года кредитов на покупку потребительских товаров было предоставлено на сумму 2,19 трлн рублей — это почти на 40% меньше, чем годом ранее.
Автокредитов за этот же промежуток времени было выдано 546,2 млрд рублей — на 41,3% меньше, чем за январь–октябрь 2021 года.
Положительная динамика наблюдалась в ипотечном кредитовании. По данным Дом.рф, в 2022 году было выдано 1 654 739 млн рублей ипотечных кредитов против 1 583 430 млн рублей в 2021 году.
Банки хотя и реагировали оперативно на смену потребительского спроса в течение года, но придерживались консервативной политики. Снижение уровня одобрения заявок со стороны кредиторов отмечают сразу несколько кредитных бюро.
Микрофинансовый рынок демонстрирует устойчивость
По данным Центробанка, портфель микрозаймов на конец третьего квартала составил 364 млрд рублей. Это на 19% больше, чем в третьем квартале 2021 года. Займы физическим лицам показали рост в 23%. В первом квартале портфель микрозаймов вырос на 28%, а во втором — на 21% (квартал к кварталу). Несмотря на то что темпы роста снизились, по сравнению с прошлым годом динамика была положительная. При росте стоимости привлечения клиентов и более консервативной оценке заемщиков, микрофинансовый рынок демонстрирует устойчивость в текущем кризисе.
В 2022 году выросло число компаний, выдающих онлайн-займы в сегментах PDL и IL. Доля прибыльных компаний среди онлайн-МФО оказалась выше, чем компаний, работающих офлайн. Отметим, что онлайн можно получить не только заём на карту, но и qiwi-заём, а также деньги через другие платежные системы.
Новые ставки для микрозаймов
Пока ипотека и потребительские кредиты дорожают, МФО вынуждены снижать ставки. В текущем году планируются новые ограничения процентной ставки с 1 до 0,8% в день, или до 292% годовых. Ставку планируется снизить с 1 июля 2023 года. Также может быть ограничена и полная сумма долга со 150% до 130%. Речь идет об общей сумме всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги.
Дополнительное регулирование вынуждает финансовые организации пересматривать риск-политику и строже оценивать потенциальных заемщиков.
Займы предоставляет ООО МФК «ВЭББАНКИР».
