Омичи вернули себе вкус жизни в долг. Надолго ли?

Омичи вновь стали брать в долг больше, чем отдавать — тенденция на ускоренное закрытие долгов прекратилась. Такой вывод можно сделать на основании данных Центробанка по Омской области.

Все последние четыре года (с 2021-го до начала 2025-го) жители региона месяц к месяцу брали в долг больше, чем возвращали банкам. Но с начала 2025 года тенденция резко изменилась: жители стали больше возвращать. Благодаря этому общий совокупный долг населения банкам в 2025 году снизился с 412 миллиардов рублей в октябре 2024 года до 375 миллиардов рублей в июле (сюда входят все кредиты, в том числе ипотека).

По итогам октября эта сумма вновь подросла — до 378 миллиардов. То есть жители опять стали активно занимать и тратить деньги на покупки. Если поделить эту сумму на всё население региона (1,85 млн человек), то получится, что каждый житель (от младенцев до долгожителей) должен банкам в среднем по 204 324 рубля.

Рост объемов кредитования в конце 2025 года можно напрямую связать с рассрочками от маркетплейсов. По данным Центробанка, выданные займы по стране растут ускоренными темпами. Общий объем накопленных россиянами долгов в сегменте маркетплейсов за первые полгода вырос на 60 миллиардов рублей и составил 230,9 миллиарда.

Все четыре минувших года — до осени 2024-го — омичи активно наращивали долги, которые легко перевалили отметку в 400 миллиардов рублей. Рос накопленный долг и по ипотечным кредитам, правда, лишь до июля 2024 года, достигнув в тот месяц максимальной за всю историю региона отметки в 199,7 миллиарда рублей. После отмены всеобщей льготы на покупку новостроек в кредит совокупный размер жилищных займов пополз вниз. А с октября прошлого года и общая сумма долгов омичей начала сокращаться.

К началу 2025 года омичи подошли с ежемесячным получением новых кредитов в таком же объеме, каким он был, к примеру, в январе 2022 года. А ведь тогда ключевая ставка составляла 7,5%, а не 16,5%, как сейчас.

Зато резко выросла сумма возвращенных долгов. Рекорд был поставлен в январе, когда омичи вернули почти 39 миллиардов рублей, а взяли в долг всего 16,5 миллиарда. Причин для этого оказалось две: длительная «кредитная зима» со ставкой в 21% годовых, державшаяся почти весь 2024 год, а также декабрьские бонусы (13-е зарплаты), которые омичи потратили на выплату долгов.

Тенденция на избавление от финансового бремени продолжилась и далее — вплоть до октября 2025 года. Он стал первым почти за год месяцем, когда омичи взяли в долг больше (25,2 миллиарда рублей), чем вернули (22,4 миллиарда).

Экономист, доцент ОмГТУ Максим Мизя уверен, что пока возвращение к жизни омичей в долг не имеет четкой тенденции.

«В октябре основной вклад внесли автокредиты, люди брали повышенные объемы, чтобы успеть купить машины до введения утильсбора. По итогам года ситуация может поменяться, поскольку высокие ставки и ограничения ЦБ на выдачу необеспеченных потребительских кредитов закредитованным лицам подавляют кредитование. Портфели необеспеченных потребительских ссуд продолжают сокращаться».

Весь текущий год совокупные долги по ипотеке практически не менялись, колеблясь в диапазоне от 189 до 195 миллиардов рублей. Для сравнения, до отмены льготной ипотеки в 2023-м — первой половине 2024 года жители региона ежемесячно наращивали ипотечный долговой портфель на 10–15 миллиардов рублей.

Впрочем, по числу выданных займов (1229) октябрь 2025 года стал рекордным с июня 2024 года (1359), когда еще можно было взять кредит на квартиру по льготной ставке. Но до абсолютного рекорда августа 2023 года еще далеко: тогда омичи оформили более 3300 займов на жилье.

В банке ВТБ пояснили, что в сегменте жилищного кредитования в ближайшее время основной спрос по-прежнему будет концентрироваться на льготных программах: рыночные ставки пока остаются высокими для большинства заемщиков.

«Потенциал роста кредитования сдерживает и сохраняющаяся привлекательность сбережений: высокие ставки по вкладам мотивируют многих продолжать копить. Например, по итогам 9 месяцев 2025 года жители Омска разместили в ВТБ депозиты и инвестиционные продукты накопления свыше 82 млрд рублей, с начала года рост составил 6%», — уточнили NGS55.RU в пресс-службе ВТБ.

По данным Отделения Омск Банка России, за три квартала этого года объем выданной омичам ипотеки составил чуть более 4 млрд рублей. В аналогичном периоде прошлого года было 3,9 млрд рублей.

По мнению экономиста Максима Мизи, в 2026 году ситуация с ипотекой может вновь ухудшиться.

«Ипотечный долг умеренно растет за счет выдач в первую очередь льготной ипотеки, но с 1 февраля 2026 года изменятся правила выдачи и ипотечное кредитование должно будет перейти к снижению».

Зато стабильно растет другой показатель — средства омичей, размещенные на эскроу-счетах. Сравнительно новый для Омска механизм финансирования приобретения жилья набирает всё большую популярность у горожан. Если к октябрю 2024 года будущие новоселы накопили на эскроу 23,8 миллиарда рублей, то к ноябрю 2025 года на счетах лежало 27,3 миллиарда. Прибавка сравнима с показателями 2024 года, когда еще действовала льгота по жилищным займам.

«Эскроу-счета очень хорошо зарекомендовали. Строим по ним дома на Левобережье, и продажи по ним идут хорошо. Один дом в этом году сдадим, второй — в следующем», — рассказал NGS55.RU председатель совета директоров ГК «Стройбетон» Олег Золотов.

Омичи в конце 2025 года активно не только берут в долг, но и копят деньги на счетах. С ноября 2024-го по ноябрь года текущего общий объем средств, хранящихся у горожан на вкладах, вырос на 17% и составил 490 миллиардов рублей. За минувшие четыре года общий объем накоплений омичей удвоился. Рост вкладов сдерживает в том числе и объемы кредитования населения.

Управляющий Отделением Омск Банка России Владимир Антипов рассказал NGS55.RU, что привлекательность депозитов по-прежнему поддерживается высокой ключевой ставкой ЦБ.

«Банк России постоянно анализирует реакцию спроса и нормы сбережения на изменение ставки. Такая политика поддерживает привлекательность депозитов. При этом сбережения продолжают расти, хотя и медленнее, чем раньше. В результате потребление увеличивается постепенно, и это не мешает снижению инфляции. Вслед за ключевой ставкой банки постепенно тоже начали снижать ставки по кредитам. Однако омичи всё еще видят для себя большую выгоду именно в сбережениях, поэтому кредитование заметно замедлилось».

Необоснованно быстрое смягчение условий кредитования до того, как инфляция будет устойчиво низкой, приведет к противоположному результату. Возобновится бурный рост кредитования, рост денежной массы останется чрезмерным, экономика опять не сможет удовлетворить спрос, в результате страна получит новый скачок инфляции.

«И тогда придется вновь и, возможно, еще сильнее ужесточать денежно-кредитную политику, а путь к умеренным ставкам в последующем станет еще длиннее. Нам важно убедиться, что не только инфляция закрепилась на низком уровне, но и люди, и бизнес стали воспринимать рост цен как умеренный и перестали опасаться его ускорения», — заявили в Банке России.

Поэтому очевидно, что в ближайшее время объем накоплений омичей, скорее всего, продолжит рост. А будет ли расти кредитование — большой вопрос. Во многом это зависит от денежно-кредитной политики Центробанка и ставок по вкладам/займам.