Как Омская область стала первой в стране по бесплатным банкротствам? Отвечают юристы и экономисты

Омская область по личным банкротствам стабильно входит в число лидеров в стране. С начала года о своей финансовой несостоятельности объявили почти 2500 человек. Мы спросили у экспертов, почему омичи не справляются с долгами и составили карту районов, жители которых банкротились чаще всего.

За неполные семь лет, с октября 2015 года, когда в России запустили судебную процедуру банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, Арбитражный суд Омской области признал несостоятельными 11 417 человек. Каждый пятый (2271 человек) обанкротился за последние шесть месяцев. По сравнению с январем-июнем прошлого года число новых банкротов выросло на 40,6%, подсчитали в «Федресурсе» (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Сейчас Омская область занимает 15-е место в стране по количеству жителей с проблемными долгами больше полумиллиона рублей на человека, за год она поднялась в рейтинге регионов с наибольшим числом банкротов на одну строчку. Потенциальных банкротов в разы больше.

— По данным сервиса Wordstat от «Яндекс», пик запросов по банкротству физических лиц в России пришелся на март — 517 652 запроса, в июне — 384 887. Это средняя величина за последние 2 года. По Омской области пик запросов также пришелся на март — 5819, но в июне было отмечено 5060 запросов, что в 1,5 раза больше среднего за 2 года. Таким образом, положение заемщика в Омской области хуже, чем в среднем по России, — сделал вывод кандидат экономических наук, доцент кафедры «Экономика и организация труда» ОмГТУ Максим Мизя.

Опрошенные NGS55.RU эксперты единодушны во мнении, что число банкротств увеличивается из-за нестабильной экономической ситуации в России. Доходы не успевают расти за стоимостью жизни, а риск остаться без работы в последние два года велик как никогда.

— Объективно вижу причину увеличения количества банкротств в двух подряд кризисах в стране и в мире в целом — коронавирусном и санкционном. Зарплаты растут, но и цены тоже растут. Для многих бремя кредитов становится непосильным, — объяснила председатель омского отделения «Ассоциации юристов России», генеральный директор юридической компании «Ф-Групп» Елена Богданова.

Кандидат экономических наук, заведующая кафедрой «Экономика и организация труда» ОмГТУ Елена Кипервар добавила, что с 2019 года долги населения выросли на 62%. Но платить по ним теперь нечем.

— С весны этого года разрыв цепочек поставок, уход и приостановка деятельности иностранных компаний в России привели к тому, что количество безработных не растет, но доходы значительной части населения сильно упали. Оплата производится за вынужденный простой не в полном объеме. Потребитель подошел к этому кризису с большим объемом задолженности и потерей в доходах, из-за чего увеличился спрос на услуги по банкротству физических лиц, широко рекламируемые в регионе, — рассказала она.

90% долгов приходится на потребительские кредиты и микрозаймы, ипотечников среди злостных неплательщиков единицы, уточнил арбитражный управляющий Данил Бачин. Типичный банкрот в Омской области — мужчина или женщина в самом расцвете сил, им 30–40 лет. По словам Елены Богдановой, пенсионеры неохотно идут на банкротство, предпочитая занимать деньги у родственников, чтобы рассчитаться с банками. Сумма долга варьируется от 500 тысяч до 1 миллиона рублей, добавил старший юрист Единого правового центра Александр Форс.

По упрощенному, внесудебному банкротству, Омская область уверенно закрепилась на первом месте в стране. С сентября 2020 года, когда гражданам разрешили банкротиться бесплатно через Многофункциональные центры государственных и муниципальных услуг (МФЦ), такой возможностью воспользовались 987 человек. Правда, 444 омичам заявления вернули — они не подошли по критериям.

— Основное условие для признания человека банкротом через МФЦ — это постановление судебных приставов об окончании исполнительных производств ввиду отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание в силу закона, или денежных средств. Под такие условия можно попасть только в определенных случаях: когда человек не работает вообще и не имеет никакого имущества, — напомнил Александр Форс.

Уже 390 человек полностью списали свои долги на сумму от 50 тысяч до 500 тысяч рублей, 204 из них ожидаемо жители Омска. В целом банкроты есть в 25 из 32 муниципальных районов, больше всего — в Омском, Саргатском и Нововаршавском, ни одного — в Большеуковском, Горьковском, Муромцевском, Называевском, Одесском, Оконешниковском и Русско-Полянском.

Одно из возможных объяснений того, что Омская область лидирует в стране по упрощенному банкротству (помимо проблем в экономике в целом), кроется в особенностях местного рынка труда.

— Процедура внесудебного банкротства напрямую зависит от постановления судебных приставов об окончании исполнительных производств. Это возможно, когда отсутствует какой-либо официальный доход. Вероятно, это связано с тем, что на территории Омской области преобладают люди, которые работают неофициально. В таких случаях через полгода исполнительное производство оканчивается, и человек может подать в МФЦ заявление о признании себя банкротом. Если человек официально работает, получает заработную плату, судебным приставом будет удерживаться какая-то сумма и оснований для признания его банкротом во внесудебном порядке не будет, — предположил Александр Форс.

По мнению арбитражного управляющего Данила Бачина, число личных банкротств в Омской области продолжит увеличиваться. Чтобы темпы роста хотя бы замедлились, экономическая ситуация в стране должна стабилизироваться. Но он не берется прогнозировать, когда это произойдет. Елена Богданова опасается, что осенью регион может накрыть очередная волна заявлений о банкротстве.

— С 1 апреля до 1 октября 2022 года действует мораторий на судебное банкротство. Это значит, что сами должники банкротиться могут, но кредиторы их банкротить не могут. Возможно, мораторий будет продлен. Если этого не произойдет, с 1 октября будет вал заявлений еще и от кредиторов, которые ждут, чтобы пойти банкротить своих должников, рассчитывая хоть на частичное погашение долгов, — объяснила юрист.

Еще один фактор, который будет поддерживать высокий уровень банкротств в краткосрочной перспективе, — уход крупных иностранных компаний из России.

— Многие компании, работающие по франшизе, закрываются. Та же «МЕГА» наполовину закрыта. Другие организации банкротятся в связи с санкциями, не могут работать в прежнем режиме из-за отсутствия поставок. Импортозамещение есть, но еще не на должном уровне. Естественно, бизнес страдает, а если страдает бизнес, значит страдают сотрудники, — подытожила Елена Богданова.