Должники по кредитам: на золото не хватало

В Омске и области каждый третий житель ежемесячно отдает банкам от 40 до 60 % своей зарплаты. По статистике, в среднем по 3 мелких кредита на бытовую технику и гашение старых кредитов оформляют семейные омичи в возрасте 37–40 лет. Центробанк тем временем отмечает рост просроченной задолженности у омских заемщиков, но банки продолжают привлекать все новых и новых клиентов. Финансисты советуют брать кредиты сейчас — пока ситуация в мире нестабильна. О кредитной зависимости, типичных должниках и обстоятельствах, вгоняющих омичей в долговое рабство, — в материале НГС.НОВОСТИ.

Каждый третий омич имеет в среднем по 5 кредитов и отдает по 40–60 % своей зарплаты за кредиты. Такие данные приводятся в докладе Национального бюро кредитных историй, Ассоциации российских банков и портала «МФД-ИнфоЦентр». Аналитики установили: больше всех в Омской области по кредитам платят работники сферы туризма и гостиничного бизнеса — 36,7 % своего месячного дохода. За ними идут работники образования — 35,08 %.

«В Сибири отдавать половину заработной платы на уплату долгов по кредитам достаточно тяжело для среднестатистической семьи. Оптимальный объем кредитной нагрузки для семьи — 15–20 % от дохода», — считает директор регионального центра «Сибирский» ЗАО «Райффайзенбанк» Андрей Почеснев.

Ситуацию, когда кредитная нагрузка съедает до 40 % доходов потребителя, специалист склонен считать близкой к критической: высока вероятность нехватки денег на кредит из-за непредвиденных обстоятельств. Именно потеря работы является официальным объяснением просроченной задолженности большинства проблемных клиентов банков, делится президент коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева.

Стандартного неплательщика по кредитам она описывает так: семейные люди 37–40 лет, чаще без высшего образования, чья юность выпала на «дефицитные» 90-е.

Чаще всего обладатели просроченной задолженности должны банкам перечислять в месяц 24–29 тыс. руб.

«Граждане с низким уровнем доходов, как правило, берут короткие беззалоговые ссуды — на бытовую технику или наличными. Появились заемщики, которые берут новый кредит, чтобы заплатить по старому обязательству», — отмечает г-жа Докучаева.

37-летняя предпринимательница Лидия 2 года назад в 5 разных банках оформила 5 кредитов. Женщина торгует вещами в небольшом селе. «Брала кредит на покупку товаров, которыми я торгую, — их взяла под реализацию. Потом оформили кредит на строительство. Продажи вещей не пошли, может, потому что из-за кредитов пришлось повысить цены и я потеряла покупателей. А потом задолжала поставщикам, пришлось перекредитовываться.

Потом муж захотел купить переносной телевизор, а дочери нужен был новый телефон. Не смогли себе отказать — купили всей семье золотые украшения», — рассказывает женщина.

В итоге на сегодняшний день женщина выплачивает по 10 кредитам ежемесячно 30 тыс. руб. Она признается: «Чувствую себя как на раскаленной сковородке».

С двумя кредитами, съедающими ползарплаты, оказалась и учитель русского языка и литературы, 40-летняя Виктория. Женщина развелась с мужем и одна воспитывает двух дочерей. При зарплате в 20 тыс. руб. женщина оформила кредит на год в 100 тыс. руб. на покупку машины и еще один — на сборы детей в школу. Выплаты в месяц составляли 10 тыс. руб., но о кредитах собеседница не жалеет: «Тогда они были необходимы и свою роль сыграли». Однако снова брать займы учитель пока не спешит — год выплат заставил ее во многом себе отказывать.

По информации омского управления ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по потребительским кредитам сроком на год сейчас составляет 19,9 % годовых. Так, кредит в сумме до 100 тыс. руб. со сроком на год ВТБ24, Сбербанк, Совкомбанк и ОТП Банк предлагают по ставкам от 12 до 19 %. Быстрые займы до 16 тыс. руб. по паспорту на несколько дней микрофинансовые «Быстроденьги» и «Деньга» предлагают под 730 % годовых: взяв взаймы на неделю 5000 руб. в такой кассе, возвращать придется уже 5700 руб.

Финансисты прогнозируют: число заемщиков будет расти и дальше, а вот ставки у банков вырастут вряд ли. По мнению специалиста финансовой компании «Финам-Омск» Павла Цацорина, на такие непопулярные меры банкиры не пойдут.

«Сейчас, несмотря на санкции Запада, рынок ценных бумаг устойчив, но нестабильность внешнеполитической ситуации есть.

Чем неустойчивей ситуация, тем выгоднее брать кредиты: потом, в случае кризиса, вы его не возьмете совсем», —

предрекает эксперт, предостерегая при этом: надеяться на то, что банк вдруг разорится, не следует: «Задолженности по кредитам банка-банкрота перекупают коллекторы или другие банки: в итоге по кредиту все равно придется платить. Чудеса деноминации 90-х годов сегодня вряд ли возможны».

Ирина Акишева

Фото thinkstockphotos.com