Ипотека для чайников: прошли 10 онлайн-шагов от подачи заявки до получения ключей

Миллионы россиян снимают жилье, но мечтают о собственных квадратах и всерьез готовятся к их покупке. Правда, в марте 2020 в эти планы вмешалась пандемия. Как теперь решать квартирный вопрос, когда из этой самой квартиры не рекомендуется выходить? Журналистка из Омска провела эксперимент. В разгар режима, который обязывает соблюдать социальную дистанцию, девушка оформила ипотеку онлайн и рассказала, как это было.

Семья Дарьи Минаевой взяла кредит на загородный дом, но ее опыт пригодится при покупке любой недвижимости: будь то квартира, комната в общежитии, дачный участок или таунхаус в черте города.

Минаевы снимали «двушку» в Кировском округе в течение четырех лет.

— Раннее утро среды, на часах где-то 7:40, — вспоминает Дарья. — Слышу, как поворачивается ключ в замочной скважине, и замираю — я никого не жду. Муж, вооружившись первым, что попалось под руку, выскакивает в прихожую. На пороге хозяйка квартиры, зашла проверить, все ли у нас в порядке. К слову, жильцы мы не буйные и поводов для беспокойств никогда не давали. Просто бывают такие особо мнительные арендодатели.

Именно этот неприятный инцидент и стал толчком к принятию важного для семьи решения о покупке собственной квартиры, тем более что первоначальный взнос собирали давно. Но и вопросов было предостаточно. Одобрят ли в текущей ситуации заявку на ипотеку? Какие документы нужны для регистрации сделки? Можно ли вообще подписать ипотечный договор не выходя из дома или банки работают как обычно? Минаевы отбросили сомнения, определили четкий план действий и приступили к его реализации.

Самостоятельно осваивая все тонкости онлайн-ипотеки, важно опираться на понятный и надежный ресурс. Например такой, как сайт domclick.ru (6+): с понятными пошаговыми инструкциями и ответами на топ самых популярных вопросов. Чтобы купить жилье на этой платформе, нужен только доступ в сеть, а консультацию сотрудников Сбербанка можно получить в онлайн-режиме.

— Наша с мужем зарплата традиционно приходит на карту Сбербанка, поэтому мы можем рассчитывать на «привилегию», — комментирует журналистка, — чтобы подать заявку на ипотеку, нам нужен только паспорт. Сканирую все страницы документа, заполняю заявление-анкету на ipoteka.domclick.ru и отправляю заявку на рассмотрение прямо с мобильного.

— Если зарплата приходит на карту другого банка, то помимо паспорта понадобится справка 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки. От индивидуальных предпринимателей — налоговая декларация.

Требования к заемщикам у Сбербанка более чем лояльные. Достаточно иметь гражданство РФ (постоянную/временную регистрацию), вписываться в возрастные рамки (от 21 до 75 лет), трудиться на одного работодателя не менее полугода, суметь подтвердить свою платежеспособность и не иметь за плечами плохую кредитную историю.

— На заполнение анкеты через сайт у нас ушло пять минут, — говорит журналистка. — Заявку одобрили в тот же день, и уже вечером мы отметили с друзьями по скайпу положительное решение по кредиту.

После одобрения ипотеки у заемщика есть 90 дней, чтобы выбрать подходящее жилье и собрать документы.

— Оказалось, что в Сбербанке можно оформить в ипотеку любую недвижимость: от дачи до машиноместа, — продолжает Дарья. — В разделе «Найти жилье» на сайте ДомКлик опубликованы тысячи объявлений о продаже новостроек, «вторички», земельных участков, таунхаусов. Купить можно комнату или часть дома.

На этом этапе Минаевым все же пришлось выйти из квартиры, вооружившись масками и перчатками — захотелось увидеть дом своими глазами. Однако рисковать было необязательно: в период карантина многие организуют экскурсии по объектам в формате онлайн, чтобы клиент имел полное представление о том, что покупает, и не получил кота в мешке.

Заемщик должен трезво оценивать будущую кредитную нагрузку и выбрать комфортную сумму ежемесячного платежа.

— На сайте ДомКлик я нашла удобный ипотечный калькулятор, — рассказывает журналистка. — В пустые строчки вбили исходные данные: объект недвижимости (загородный дом), его стоимость, сумму первоначального взноса. Мы были готовы внести 427 000 рублей. Тут же выбрали и срок кредита — 30 лет.

Калькулятор автоматически высчитывает сумму кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый доход и процентную ставку. Здесь же можно ознакомиться с графиком платежей. Ежемесячный взнос за дом Минаевых составил чуть больше 16 000 рублей. А необходимый доход — 27 000 рублей.

— Банк предлагает разные программы кредитования с разными условиями: для семей с детьми ставка может быть всего 4,7% годовых, по программе «Господдержка 2020» — 6,1% годовых.

Вся недвижимость на вторичном рынке имеет юридическую историю, и часто она не совсем прозрачна. Самостоятельно удостовериться в отсутствии стоп-факторов для оформления сделки трудно, лучше обратиться за помощью к специалистам. На ДомКлик можно быстро заказать экспертизу и убедиться в чистоте предстоящей сделки.

— Забавно, но наш будущий дом должен нравиться не только мне, но и банку, ведь именно он берет квадратные метры в залог, — говорит журналистка. — Чтобы соблюсти все требования, недвижимость должен увидеть оценщик.

К счастью, на сайте есть кнопка «Заказать оценку», которая решит эту проблему.

— Какие документы нужно предоставить в банк, мы не представляли, — вспоминает журналистка, — «предвкушали» долгий и нудный интернет-серфинг.

В него вошли договор купли-продажи на дом (его сделал Сбербанк), выписка из домовой книги, кадастровый и технический̆ паспорта, свидетельство о праве собственности и результаты оценки недвижимости.

— Весь комплект отправили в банк, загрузив фото документов в личный кабинет на ДомКлик, — говорит героиня. — Судя по информации на сайте, срок проверки должен был составить 3–5 рабочих дней̆.

— Прежде чем отправлять документы на конкретный объект недвижимости в банк, удостоверьтесь, что он подключен к электрическим/газовым системам отопления, горячему и холодному водоснабжению. Здание не должно находиться в аварийном состоянии и требовать капитального ремонта.

Сбербанк в обязательном порядке страхует объекты недвижимости, без этой процедуры сделка просто не состоится. Страховка нужна, чтобы защитить участников сделки от неприятностей̆, связанных с повреждением предмета залога, в случае семьи Минаевых — дома, проблемами со здоровьем и утратой̆ платежеспособности.

— Страховка — объективная необходимость, мало ли что может произойти, — комментирует героиня. — Выбрать программу страхования и оформить полис можно здесь же, на ДомКлик, со скидкой 10%.

— Дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье заемщика по ипотеке. Эта опция добровольная, но, используя ее, клиент автоматически снижает процентную ставку по кредиту на 1%.

Для того, чтобы подписать необходимые документы, потребуется приехать в банк всего один раз в удобное для клиента время.

— Муж нашел на ДомКлик образец ипотечного договора, — говорит сотрудница редакции. — Осталось внести в документ сведения о предмете ипотеки, указать адрес дома и его оценочную стоимость. Также нужно заполнить данные сторон договора, сумму кредита и срок его погашения, права и обязанности участников сделки. Из-за волнения перепроверили всю информацию по три раза.

Шаг 8: Зарегистрировать сделку онлайн

Ехать в МФЦ не пришлось. Для удобства и безопасности клиентов Сбербанк предлагает услугу электронной регистрации сделок с недвижимостью.

Шаг 9: Рассчитаться за дом

Момент передачи денег, пожалуй, самый волнительный во всей этой истории. Чтобы обезопасить и покупателя, и продавца, в банке предложили безопасный̆ способ взаиморасчета.

— Средства мы перевели на специальный̆ счет «Центра недвижимости от Сбербанка», — вспоминает журналистка. — Оформление услуги заняло не больше 15 минут.

— Покупатель, переводя средства на специальный̆ счет «Центра недвижимости от Сбербанка», может быть уверен, что продавец получит деньги только после регистрации сделки в Росреестре.

Подписание акта приема-передачи дома ставит жирную точку в истории про оформление ипотеки онлайн. Документ подтверждает, что продавец передал недвижимость (и ключи от нее), а покупатель осмотрел и принял квадратные метры. В акте прописываются и сроки освобождения квартиры предыдущим владельцем.

— Новоселье назначено на завтра, — улыбается журналистка. — Снимем дом на видео и устроим друзьям экскурсию. Надеюсь, что в ближайшее время сможем устроить здесь настоящее новоселье с шашлыками на веранде.

— Хорошо, что мы не испугались и не отложили эту покупку, — присоединяется к рассказу муж Дарьи. — Оформить ипотеку онлайн оказалось гораздо проще, чем мы предполагали.

_{ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г.}