Законное списание долгов по кредитам

К нам обращаются за помощью обычные добропорядочные граждане, которые просто по стечению обстоятельств оказались в трудном материальном положении. Никто не застрахован от потери работы или снижения заработной платы. Другой момент: проблемы со здоровьем и необходимость дорогостоящего лечения. Есть и такие, кто взял кредит для друга, родственника или хорошего знакомого, который теперь отказывается платить. В этих и других ситуациях важно знать, что российские законы позволяют решить практически любую проблему, связанную с просрочкой по кредиту.

Что в первую очередь следует предпринять заемщику, если он понимает, что больше не сможет исполнять обязательства перед банком?

Сегодня все большую популярность набирает такой банковский продукт, как рефинансирование кредита. Казалось бы, просто и гениально: взять кредит побольше, чтобы рассчитаться с долгами за кредиты поменьше. Однако это не самое удачное решение: сумма долга и ежемесячного платежа увеличивается, а денег для погашения кредита по-прежнему не хватает.

Поэтому своим клиентам, обратившимся к нам на этапе досудебного урегулирования, мы рекомендуем для начала договориться с кредитной организацией, что называется, полюбовно. Если материальное положение пошатнулось, обратитесь в банк с заявлением о неплатежеспособности, приложив подтверждающие документы. Такой поступок продемонстрирует благонадежность заемщика. В случае положительного решения банк может провести реструктуризацию долга, продлив срок кредита, уменьшив размер ежемесячного платежа, дав отсрочку по погашению.

Какие документы принимают к рассмотрению банки в таких случаях?

Какие именно документы можно предоставить, чтобы банк пошел вам навстречу, подскажет кредитный юрист в зависимости от сложившейся у вас ситуации. Это может быть ксерокопия трудовой книжки с записью о сокращении, справка из бухгалтерии предприятия, отражающая снижение заработной платы, справка от лечащего врача, чеки на дорогостоящие медицинские процедуры и лекарства и т.п.

Что делать, если банк обратился к коллекторам?

Кредитная организация имеет право передать дело в службу по взысканию долгов. Несмотря на законодательные меры (№ 230-ФЗ), в этой сфере по-прежнему много злоупотреблений. Примеров предостаточно в СМИ. Мы настоятельно рекомендуем не затягивать с обращением к кредитному юристу, который подскажет, как правильно вести себя с коллекторами. Юридически грамотные действия с вашей стороны помогут сберечь много нервов, избавиться от страха за себя и близких.

Как представлять свои интересы в суде?

В «Едином центре защиты» рекомендуют обратиться к помощи юристов заблаговременно, как только вы узнали, что в отношении вас начато судебное производство, чтобы успеть подготовить все необходимые документы. Тогда время будет на вашей стороне. Помните, что все можно исправить, если интересы ответчика представляет квалифицированный специалист с большим опытом. При грамотном ведении дела судом может быть вынесено решение об уменьшении суммы долга, списании начисленных процентов, пеней и штрафов, возмещении затрат на навязанные банком услуги и т.п.

В нашей практике был случай, когда микрофинансовая организация просила взыскать с ответчика 97 221 рублей, из которых сумма займа составляла только 19 552 рублей, а проценты за пользование займом превышали эту сумму в четыре раза — 75 372 рубля! Суд же снизил размер процентов почти в четыре раза, в итоге общая сумма долга уменьшилась в два раза — до 41 899 рублей.

В 2016 году вступили в силу изменения в федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Теперь банкротами могут быть признаны не только юридические, но и физические лица. В каких случаях стоит использовать эту возможность и стоит ли вообще?

Банкротство — это законный способ решить проблемы с просроченной задолженностью, вплоть до полного освобождения от уплаты по всем кредитам. Прибегнуть к процедуре банкротства можно, если заемщик понимает, что не сможет исполнять обязательства в срок, у него нет денежных средств или имущества для погашения долгов перед кредиторами. Подать на банкротство может и физлицо, ведущее предпринимательскую деятельность. Под этот закон подпадает и еще ряд категорий.

Несмотря на несомненные плюсы, вокруг процедуры банкротства физлица ходит множество слухов. Как правило, клиентов одолевают одни и те же сомнения:

• суд заберет все имущество;

• запрет выезда за границу;

• для банкротства нужен долг от 500 тысяч рублей;

• банкротом признают только по одному кредиту, остальные надо будет платить;

• невозможно найти хорошую работу после банкротства;

• преследование коллекторами не прекратится.

Все это — не более чем мифы. Процедура банкротства помогла уже многим нашим клиентам решить проблемы с долгами по кредитам, при этом они не остались на улице, не лишились всего имущества и живут вполне нормальной жизнью.

Чтобы запустить процедуру банкротства, недостаточно просто подать заявление в суд. Каждый конкретный случай имеет свою специфику, от которой зависит объем предоставляемых документов и другие нюансы судебного производства. Получить квалифицированные ответы по этим и другим моментам, связанным с кредитными долгами и их ликвидацией, можно у специалистов «Единого центра защиты».

«Единый центр защиты»:

ул. Фрунзе, 80, оф. 605

тел. 8 (3812) 63-53-63

omsk.edin.center