Как заемщику самостоятельно снизить кредитную нагрузку

Кредитная нагрузка заемщика — это показатель, который помогает финансовым организациям оценить уровень платежеспособности клиента. Именно по этой причине оформить кредит в банке без её проверки фактически невозможно. Но что делать, если долговые обязательства слишком велики, а взять новый кредит необходимо?

Рассчитываем уровень кредитной нагрузки самостоятельно

Перед принятием решения о выдаче кредита банки всегда рассчитывают уровень кредитной нагрузки клиентов, а с конца 2019 года это будут обязаны делать и микрофинансовые организации, если сумма займа будет превышать 10 тысяч рублей. Прежде всего, важно понимать, что коэффициент финансовой нагрузки рассчитывается в процентах. Чем выше процент, тем хуже для заемщика. При показателе близком к 100% получить кредит будет нелегко или вовсе невозможно.

Но есть и хорошая новость — рассчитать этот коэффициент можно самостоятельно. Более того, это желательно делать всегда перед обращением в любое финансовое учреждение, поскольку кредитные организации могут ошибиться в расчетах и учесть лишь официально оформленные кредиты, которые смогут найти в отчете кредитной истории. Остальные займы, например, взятые у частных лиц, родственников или знакомых, не будут взяты во внимание. Именно такие неучтенные данные и низкий уровень финансовой грамотности могут привести заемщика к банкротству.

Итак, на уровень кредитной нагрузки имеют влияние: кредитная история заемщика, кредитный рейтинг, размер дохода семьи, количество иждивенцев, а также наличие залогового имущества или поручителей. Существует несколько способов расчета коэффициента кредитной нагрузки.

Способ первый: полную сумму всех кредитных обязательств за месяц необходимо разделить на общий месячный бюджет семьи и умножить получившиеся число на 100%. Оптимальный уровень кредитной нагрузки при этом не должен быть выше 50%. Например, доход семьи составляет 70 000 рублей, а размер выплат по кредитным обязательствам — 25 000 рублей в месяц. 25 000:70 000*100% = 35,7%. Уровень кредитной нагрузки в этом случае является вполне приемлемым.

Способ второй: из общего семейного бюджета отнимаем сумму ежемесячных расходов, таких как коммунальные платежи, питание, аренда, образование, досуг и т. д. Оставшаяся сумма — это чистый доход семьи. Но в реальности узнать его довольно сложно, поэтому зачастую банки используют средний показатель для этих вычислений. Формула расчета выглядит так: ежемесячные выплаты по кредитам делим на чистый доход семьи и умножаем на 100%.

Способ третий: финансовые учреждения учитывают количество членов семьи, а также норму расходов на каждого из них, установленную согласно прожиточному минимуму. При этом расчет будет выглядеть так: 10000:(60000–10000*3)*100%=33,3%, где 10000 — средний прожиточный минимум, а 3 — количество членов семьи. Этот способ применяется большинства кредитными организациями при расчете коэффициента кредитной нагрузки — при использовании данной формулы он не должен превышать 30%, особенно в семьях с детьми. Иначе получить кредит будет проблематично.

Если показатель оказался слишком высоким

Если после расчета финансовой нагрузки ее показатель оказался высоким, необходимо задуматься о способах ее снижения. Прежде всего, нужно оценить необходимость кредитных карт, поскольку банки учитывают все имеющиеся у заемщика кредитки, даже те, которыми клиент не пользуется. В такой ситуации лучше закрыть карту в банке. Если же карта находится в использовании, но не в полной мере, можно уменьшить ее кредитный лимит.

Если есть возможность досрочного погасить заем, уменьшив сумму основного долга и, как следствие — размер процентной ставки, это также необходимо сделать.

Ещё один хороший способ снижения кредитной нагрузки — консолидация долгов. В этом случае все оформленные кредиты переоформляются в один, а значит, у заемщика не будет необходимости платить процентную ставку за каждый кредит по отдельности. А в случае хорошей кредитной истории можно оформить рефинансирование кредита.

Если снизить кредитную нагрузку не получилось

Если кредитная нагрузка остается высокой, и банк отказывает в выдаче нового кредита, отчаиваться не стоит. Можно попробовать другие способы получения заема — обратиться в надежную микрофинансовую организацию с хорошей репутацией, например, в МКК ООО «Содействие Финанс Групп». Там более лояльно относятся к подбору клиентов — сотрудники компании помогут получить заем в день обращения на условиях, выгодных именно вам, и оформят все документы в течение одного часа.

А если у вас в собственности есть автомобиль, вы можете воспользоваться одним из самых популярных и выгодных видов займов — под залог ПТС. Это выгодный способ получения денежных средств без лишних трудностей, при этом у заемщика нет необходимости предоставлять ни справку о доходах, ни данных о поручителе. Кроме того, после предоставления суммы на руки машина остается у собственника на весь кредитный период. А это значит, деньги можно получить в срочном порядке без продажи автомобиля и с сохранением права пользования.

МКК ООО «Содействие Финанс Групп» имеет свидетельство о регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ, а заем здесь не включает скрытых платежей и комиссий — выплачивается сумма, которую вы взяли по договору, в строгом соответствии с действующим законодательством.

Если вы хотите получить еще больше актуальной информации в мире финансов, займов и кредитов, или обсудить вашу ситуацию — звоните эксперту по бесплатному номеру 8–800–302–83–63.

А чтобы быть финансово подкованным и оставаться в курсе новых событий, стоит подписаться на рассылку от компании «Содействие Финанс Групп».

Офис МКК ООО «Содействие Финанс Групп»:
ул. Пушкина, 137, 3-й этаж, ТГ «Сибирская пирамида»
тел. 8–800–302–83–63 (звонок бесплатный)
график работы: пн–пт — с 9:00 до 18:00; сб — с 9:00 до 16:00
www.sfgroup.ru/omsk
«ВКонтакте»
Facebook
«Одноклассники»
instagram
Twitter

_{МКК ООО «Содействие Финанс Групп». ИНН 5406690643, ОГРН 1115476142275. Свидетельство о регистрации № 2120754001764 от 21.11.2011. Юридический адрес: 630005, Новосибирск, ул. Каменская, 51. Сумма потребительского микрозайма от 10 до 500 тысяч рублей. Процентная ставка: от 30 до 90% годовых. Срок микрозайма: до 36 месяцев. Подробности по телефону 8–800–302–83–63. Не является публичной офертой. Условия указаны на апрель 2019 года.}