В ипотеке отказано: пять причин, по которым омичи не могут получить кредит

По данным ЦБ РФ, с начала года до октября омичи оформили ипотеку 74 171 раз. Это на 60% больше, чем в соответствующий период прошлого года. Желающих купить недвижимость в ипотеку все больше, но банки помогают не всем. Разберемся, кому могут отказать в кредите и как этого избежать.

Банки стараются свести к минимуму свои риски, поэтому выдают ссуды благонадежным клиентам. То есть тем, кто рассчитается в срок, не допустит просрочек по платежам и не доставит других проблем.

Плохая кредитная история

Все данные о ваших кредитах и картах содержатся в кредитной истории. Это досье, из которого банки узнают, насколько аккуратно вы погашаете задолженность, задерживаете ли платежи, какие суммы (крупные или небольшие) предпочитаете брать.

Плохая кредитная история — популярная причина для отказа. Узнайте, что написано в ней еще до подачи заявки на ипотеку. Запросить её можно в бюро кредитных историй. В России зарегистрировано 13 таких компаний. В какой из них хранится ваша история, подскажет сайт ЦБ РФ. В бюро нужно отправить письменный запрос или лично обратиться в офис.

2–5% кредитных историй оформляются с ошибками. Они связаны с техническими проблемами или человеческим фактором. Даже аккуратный плательщик может обнаружить в своей кредитной истории просрочку.

Как исправить ошибки? Написать заявление в бюро. После проверки в документ будут внесены изменения.

Кредитная история есть не у всех, но брать небольшой заем, чтобы создать ее, не стоит. При оценке вашей надежности банк учитывает крупные займы (не менее 30% от ипотеки), сроком от шести месяцев. К тому же небольшой кредит у человека с высоким доходом может стать сигналом, что вы не умеете планировать расходы.

Закредитованность

У вас много кредитов? Банк может отказать в выдаче еще одного. Общая величина ежемесячных взносов по всем займам не должна превышать 40–50% от общего дохода семьи.

Учитываются не только кредиты, но и кредитные карты. Причем неважно, пользуетесь вы ими или они просто лежат в кошельке. От неактивных карт лучше отказаться — это снизит кредитную нагрузку.

Важно: иногда карту привязывают к счету клиента без его ведома. Чтобы убедиться, что этого не произошло, стоит обратиться в офис банков, услугами которых вы пользовались в последнее время.

Рассчитайтесь с небольшими займами перед подачей заявки на ипотеку. Это увеличит шанс получить крупную сумму на более выгодных условиях.

Недобросовестный работодатель

От работодателя зависит, будете ли вы получать зарплату в должном объеме и вовремя. Поэтому банки обязательно проверят репутацию компании.

Почему фирму могут назвать ненадежной?

• Проблемы с налоговой.

• Отсутствие регистрации.

• Банкротство в прошлом.

Проблемы возникают и в том случае, если работодатель выплачивает часть зарплаты «в конверте». В этом случае ваш официальный доход будет меньше, а платежеспособность ниже.

Судебные разбирательства

Человеку с судимостью сложнее оформить ипотеку. Придется внимательнее отнестись к подтверждению платежеспособности. Помимо справки о доходах могут потребоваться другие документы — на право владения автомобилем, предметами искусства и т. д.

Трудности могут возникнуть у любого участника судебных тяжб — и у ответчика, и у свидетеля. Поэтому, если вы хотите получить одобрение банка, лучше дождитесь окончания разбирательств.

Проблемы с документами и их подтверждением

Максимум внимания нужно уделить подготовке пакета документов. В справках о доходах указаны неправильные данные или есть опечатки? В лучшем случае их придется переделывать. В худшем банк может принять вас за мошенника.

Справок с места работы недостаточно — работодатель должен подтвердить факт трудоустройства. Поэтому важно указать корректный номер телефона компании. Если сотрудник банка не дозвонится по нему, в кредите будет отказано. То же произойдет, если коллега или руководитель не подтвердят ваше трудоустройство.

«Я индивидуальный предприниматель, — рассказывает Юлия Яковлева. — Когда решила оформить ипотеку, узнала, что банки неохотно работают с ИП, особенно если нет первоначального взноса. Мне очень повезло, что я начала работать с компанией "Этажи". Специалист по ипотеке помог собрать пакет документов, подтверждающий мою платежеспособность. Мы получили одобрение только в одном банке. В этом году я вновь пришла в "Этажи", но уже для того чтобы сделать рефинансирование. И сразу в первый день после подачи заявки я получила положительный ответ из шести банков. Выбрала самую выгодную ставку и теперь плачу по кредиту меньше».

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Отказали в ипотеке? Нужно выяснить, почему так произошло. К сожалению, искать причину придется самостоятельно. Ведь сотрудники банка не разглашают подобную информацию клиентам.

Если вам отказали в одном банке, не стоит массово подавать заявки в другие. Такая активность отразится в кредитной истории. Многие банки считают подобное поведение подозрительным.

Хотите получить одобрение быстрее? Можно воспользоваться услугами специалистов по ипотеке — в компании «Этажи» в 80% случаев достигается положительное решение по заявке на ипотеку минимум в одном банке. «Мы рассказываем, какие документы собрать, анализируем факторы, которые могут повлиять на решение банка, и даем соответствующие рекомендации клиенту, после оформляем заявку на одобрение ипотеки в несколько банков по одной анкете и единому пакету документов, — рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Этажи»Анна Федорова. — Если клиент получает отказ, мы можем узнать точную причину. Банки-партнеры предоставляют нам эту информацию. Все это позволяет клиентам быстрее оформлять ипотеку и покупать недвижимость».

Омск,
ул. Красный путь,80/2, 2 этаж
тел. +7 (3812) 991-621

ПАО ВТБ, ПАО Сбербанк