Граждане России получат возможность вводить самозапрет на кредиты не только на портале «Госуслуги» и в многофункциональных центрах, но и напрямую — через банки и микрофинансовые организации. Об этом сообщается в рабочей версии законопроекта ко второму чтению, предполагающего поправки в законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях».
Что конкретно изменится?
Изменения заключаются в том, что россияне получат возможность подавать заявление о добровольном отказе от кредитов не только через «Госуслуги» и МФЦ, как это происходит сейчас, но и напрямую через банки и МФО.
Основная цель поправок — защита от мошенников, которые могут похитить данные клиента или ввести его в заблуждение с помощью методов социальной инженерии. Самозапрет будут проверять не только по паспортным данным клиента, но и по дополнительному параметру. Изначально предполагалось, что это будет СНИЛС, но в новой версии вместо него упоминается ИНН.
Срок вступления закона в силу хотят продлить до 15 января 2025 года, а ключевых пунктов, связанных с работой кредиторов, — до 15 января 2026 года.
Также изменился период, в течение которого россияне смогут отказаться от дополнительных услуг при оформлении кредита — он увеличился с 14 до 30 дней. Кроме того, банки теперь будут обязаны указывать все расходы заемщика в полной стоимости кредитного продукта.
Напомним, что изначально законопроект о самозапрете на выдачу кредитов был одобрен в первом чтении 10 октября 2023 года. Инициатива предполагает, что физлицо сможет устанавливать запрет на заключение с ним договоров потребительского займа с банками и МФО. Законопроект также вносит обязанность для кредитных организаций и МФО до заключения договора запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии такого запрета.
Будет ли проект работать в реальности?
Некоторые эксперты считают, что банки и МФО — заинтересованные структуры, которые могут создать сложности для тех, кто захочет воспользоваться самозапретом. Тем не менее очевидно, что расширение каналов для подачи заявлений может расширить и возможности россиян. К тому же окончательная версия закона к моменту второго прочтения будет согласована с участниками рынка, Центральным банком России и Министерством финансов.
Как еще можно защитить себя от мошенников?
Злоумышленники специально оказывают психологическое воздействие на человека таким образом, чтобы он раскрыл личные или финансовые данные или даже взял кредит для последующей передачи денег в чужие руки. Мошенники могут звонить с подменных телефонных номеров, направлять электронные письма и сообщения со ссылкой на фишинговые сайты. Схемы мошенников часто выглядят очень правдоподобно, так как они используют самые обсуждаемые новости или события. Такое психологическое воздействие представляет собой методы социальной инженерии.
Банк России составил специальную памятку, которая поможет не попасться на такие схемы:
Не сообщайте никому паспортные данные и финансовые сведения: данные карты и ее владельца. Сотрудники банков и государственных структур никогда не запрашивают такую информацию.
Если подозреваете, что вам звонит мошенник, позвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты или на его сайте.
Не совершайте каких-либо действий по счету, если вам звонят из Центробанка. Банк России не открывает счета и не работает с гражданами.
Заведите специальную карту для онлайн-покупок и пополняйте ее ровно на ту сумму, которая нужна для оплаты.
Важно помнить, что нарваться на мошенников можно и при личном обращении в МФО. Финансовые займы сегодня стали распространенной альтернативой кредиту. Заемщику не нужно тратить время на сбор различных справок, поиска поручителей и прохождения бюрократических процедур, как в случае обращения в банк. Однако здесь также важно соблюдать несколько простых правил, чтобы выбрать надежную микрофинансовую организацию:
МФО обязательно должна находиться в реестре ЦБ РФ. Проверить эту информацию можно самостоятельно на официальном сайте Банка России.
Внимательно изучите информацию об МФО и почитайте отзывы клиентов.
Не стесняйтесь задавать вопросы и запрашивать документы — если МФО добросовестная, сотрудники всегда придут вам на помощь и ответят на все интересующие вопросы.
В Омске надежной МФО с проверенной репутацией является агентство финансовых решений «Взаимодействие» (услуги оказывает ООО МКК «Взаимодействие», ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236, имеет свидетельство о регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ). Известная микрофинансовая организация поможет получить деньги с максимальной выгодой на любые цели в день обращения и оформит все документы в течение часа.
Например, для автовладельцев здесь доступен долгосрочный заём под залог ПТС автомобиля, который позволяет получить наличными до 500 000 рублей в день обращения. Для оформления понадобятся всего два документа — ПТС на автомобиль и паспорт. Более того, получить заём под залог ПТС можно даже при неудачном опыте оформления кредита в банке в прошлом. Поэтому о кредитной истории тоже можно не переживать. Также важно, что процентные ставки на такой заём значительно ниже, чем на другие продукты микрофинансовых организаций.
Заём здесь не включает скрытых платежей и комиссий — выплачивается сумма, которую вы взяли по договору, в строгом соответствии с действующим законодательством. Также важно, что на весь срок погашения займа машина остается у собственника с сохранением права пользования.
Если вы хотите получить еще больше актуальной информации в мире финансов, займов и кредитов или обсудить вашу ситуацию, звоните эксперту по бесплатному номеру 8 (800) 302-83-63.
Офис агентства финансовых решений «Взаимодействие»:
Пушкина, 137, 3-й этаж, ТГ «Сибирская пирамида»;
тел.: 8 (800) 302-83-63 (звонок бесплатный);
график работы: пн. — сб. с 09:00 до 19:00;
Sfgroup.ru/omsk;
«ВКонтакте»;
«Одноклассники».
ООО МКК «Взаимодействие». ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236. Рег. номер записи юр. лица в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ — 1903475009166 от 28.02.2019 г. Юридический адрес: 630005, Новосибирск, ул. Каменская, 51. Подробности по телефону 8 (800) 302–83–63.
ООО МКК «ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ», Sfgroup.ru
