ВТБ актуализировал прогноз по динамике кредитования частного строительства в 2023 году. По новой оценке аналитиков, объем выдач ипотеки на ИЖС достигнет 440 млрд рублей.
Спрос на индивидуальное жилищное строительство в России продолжает расти ускоренными темпами, что находит отражение в динамике жилищного кредитования. По оценке ВТБ, по итогам января — октября 2023 года объем выдач ипотеки на частное домостроение в целом на рынке составил около 360 млрд рублей, что более чем вдвое превышает результат за 2022 год.
В ВТБ за 10 месяцев средства на ИЖС и загородную недвижимость получили более 10 700 россиян, а общая сумма сделок составила свыше 69 млрд рублей. По объему это почти в два раза превышает результат за аналогичный период 2022 года. Другой банк группы ВТБ — РНКБ — по итогам января — октября предоставил населению на покупку и строительство индивидуального жилья 6,5 млрд рублей, что почти в 1,5 раза больше результата за 10 месяцев 2022 года.
Основным драйвером сегмента выступает льготная ипотека, по которой сейчас оформляется подавляющее большинство кредитов на индивидуальное жилье.
— Принимая решение об улучшении жилищных условий, россияне всё чаще отдают предпочтение строительству своего дома. В первую очередь бум спроса на индивидуальное жилье подогревает его комфортность, особенно если речь идет о семьях с детьми. Второй фактор — государственная поддержка сегмента: даже на фоне значительно изменившихся условий по базовым ипотечным программам получить кредит на ИЖС по-прежнему можно по низкой ставке, — прокомментировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.
Он добавил, что, несмотря на активный рост кредитования ИЖС, уровень проникновения ипотеки в сегмент всё еще остается низким. Например, в ВТБ доля кредитов на частное жилье от общего объема выдач по итогам 10 месяцев составила около 6%. Такая динамика объясняется сохраняющимися рисками для всех участников рынка. Для физических лиц сдерживающими факторами выступают невысокий уровень цивилизованности сегмента частного строительства, высокие сопутствующие расходы и повышенные требования банков при выдаче кредитов, для девелоперов — высокие затраты на этапе строительства и фактически отсутствующие механизмы проектного финансирования. Активный выход банков на рынок останавливают риски незавершения строительства и более низкая ликвидность загородной недвижимости.
Полная стоимость кредита по программе семейной ипотеки составляет от 5,717 до 12,988%, а по «Ипотеке с господдержкой 2020» — от 8,236 до 14,861%.
— Ставка в рамках господдержки не превышает 7,6% годовых, а для заемщиков с детьми ценовые параметры еще выгоднее — 5,6%, — отметил Сергей Бабин.
ВТБ — один из лидеров российского рынка ипотечного кредитования. В 2023 году банк полностью перезапустил программы кредитования ИЖС. Сегодня клиентам ВТБ доступны льготные программы на строительство хозяйственным способом (своими силами), льготная и рыночная ипотека на строительство с привлечением подрядчика. Банк также предлагает ипотеку на покупку домов по договору участия в долевом строительстве и приобретение готовых домов.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми + ИЖС подрядами: полная стоимость кредита 5,717–12,988%, ставка — 5,6% годовых. Программа «Семейная ипотека» для граждан РФ с ребенком, рожденным с 01.01.2018 года по 31.12.2023 года, или двумя и более несовершеннолетними детьми, или с ребенком-инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2023 года. Кредит на строительство индивидуального жилого дома (ИЖС) силами подрядных организаций или покупку участка и строительство на нем индивидуального жилого дома силами подрядных организаций. Сумма кредита для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области — до 12 млн рублей, для остальных регионов — до 6 млн рублей. Первый взнос — от 20,1%. Срок кредита — от 1 до 30 лет.
Ипотека с господдержкой 2020 + ИЖС: полная стоимость кредита 8,236–14,861%, ставка — 7,6% годовых с учетом комплексного страхования. Для граждан РФ. Кредит на строительство индивидуального жилого дома (ИЖС) силами подрядных организаций или своими силами или покупку участка и строительство на нем индивидуального жилого дома силами подрядных организаций или своими силами. Сумма кредита для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области — до 12 млн рублей, для остальных регионов — до 6 млн рублей. Первоначальный взнос — от 20,1%. Срок кредита — от 1 до 30 лет.
Условия действительны с 01.11.2023 года до даты изменения банком условий кредитования. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.
Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России №1000. vtb.ru
