Ипотека для избранных

Омские банки один за другим поднимают процентные ставки по ипотеке. Рост ставок произошел после экстренного решения ЦБ РФ о поднятии ключевой ставки сразу на 6,5 %. Финансовые эксперты предрекают дальнейший рост ставок по ипотеке, а некоторые говорят, что скоро жилищный кредит будет уделом избранных. Риэлторы же советуют срочно брать ипотеку до конца 2014 года. Почему банки подняли ставки по ипотеке, стоит ли экстренно покупать квартиру до 31 декабря и почему может подешеветь «квадрат» в омских квартирах — в материале НГС.НОВОСТИ.

В Омске на волне роста иностранной валюты банки заявили о повышении ставок по кредитам, а затем и по ипотеке. Реакция банков последовала после экстренного изменения ночью 16 декабря Центробанком РФ ключевой ставки с 10,5 до 17 % годовых. Уже днем 16 декабря стало известно, что ОТП Банк временно прекратил выдачу кредитов, о повышении ставок заявил Альфа-Банк, Россельхозбанк сообщил о пересмотре ставок по кредитам. Одним из первых величину ставок по кредитам и вкладам назвал Газпромбанк. С 18 декабря минимальная процентная ставка Газпромбанка повысились до 18 % годовых.

Как рассказал корреспонденту НГС.НОВОСТИ заместитель управляющего филиалом Газпромбанка в Омске Андрей Федосеев, до повышения минимальная ставка по ипотеке равнялась 11 % годовых, по кредитам и вкладам минимальная ставка составляла 14,5 % годовых. Эксперт отметил, что проценты по ипотеке и кредитам были увеличены, поскольку после решения ЦБ РФ для Газпромбанка «повысилась стоимость ресурсов». При этом, по словам представителя Газпромбанка, по старым ставкам еще можно получить ипотеку. «По прежней ставке ипотеку могут оформить заемщики, которые получили одобрение по своей сделке и по приобретаемой недвижимости и оплатили первоначальный взнос по сделке до объявления о повышении ключевой ставки ЦБ РФ», — поясняет Федосеев. Он побоялся делать прогнозы относительно ставок по ипотеке и кредитам, но выразил надежду, что после того как страсти поутихнут, ставки будут снижаться. Эксперт уверен:

Как пояснили эксперт и представители БКС Премьер, повышать проценты по уже выданной ипотеке банки не имеют права. Омичам следует внимательно изучать условия своих ипотечных договоров. «Повысить ставку или иным образом ухудшить условия возврата кредита для заемщика банк в одностороннем порядке не может. Но в договоре могут быть прописаны варианты ухудшения условий возврата кредита для заемщика и, подписывая договор, заемщик соглашается с ними», — разъясняет нюансы директор филиала БКС Премьер в Омске Григорий Сосновский. «Крах рубля очень сильно ударит по платежеспособности граждан, имеющих кредиты в валюте, особенно ипотечные, — предрекает Сосновский: по его данным, платежи по кредитам из-за роста валют увеличились в 1,5 и более раза —

заработная плата в рублях ведь осталась без изменения. Для многих ежемесячный платеж может оказаться «неподъемным».

На погашение кредитов уйдут все сбережения клиентов, после чего при неблагоприятном курсе валюты последует дефолт (т.е. невыполнение обязательств. — И.А.) клиента. По прогнозам БКС Премьер, в будущем году получить ипотеку будет сложно: большинство банков ужесточит требования к заемщикам и условия рефинансирования займов.

Как уточнили в агентстве недвижимости «Миард», о повышении ставок по ипотеке риэлторов предупредили все банки, включая ВТБ24 и «Открытие». Сегодняшняя ситуация похожа на кризис 2008 года, отмечает руководитель отдела ипотеки АН «Миард» Светлана Лебедева. По ее словам, сделки по ипотеке составляют 60–70 % от всех сделок с недвижимостью в агентстве. «На нас рост процентов отразился мгновенно: банки обещали, что менять проценты по уже выданным кредитам не будут, однако во время сделок нам звонили и меняли условия, — рассказывает Лебедева. — Банкам сейчас просто невыгодно продавать кредиты под маленькую процентную ставку». По мнению риэлтора,

понижение ставок по ипотеке может быть лишь в случае снижения ключевой ставки. «Если этого не произойдет, возможен второй вариант: снижение стоимости квадратного метра жилья», —

прогнозирует Светлана Лебедева. По ее мнению, в ближайшие 3 месяца на рынке возможно затишье: омичи будут присматриваться к объектам недвижимости, ждать, пока ситуация с валютами выровняется. Как отмечает Лебедева, те клиенты агентства, кто только начал оформлять документы на ипотеку, узнав о повышении ставок по ипотеке, приостановили сделки. Тем омичам, которые остались в одном шаге от желанной квартиры, риэлтор советует пользоваться моментом. «Паника на рынке присутствует, и до конца 2014 года тем, кому одобрили кредит на хороших условиях, — надо брать, пользуясь теми ценами, которые есть сейчас. Потому что неизвестно, что будет в 2015 году. Но надо быть аккуратными при оформлении сделок — условия могут измениться в самый последний момент», — советует Лебедева.

Председатель совета директоров ООО «ДСК «Стройбетон» Олег Золотов поведал, что в структуре сделок его компании продажи новостроек в ипотеку составляют 30 %. «Перед Новым годом мы практически все квартиры распродали. Сейчас у нас последние ипотечники по старым ставкам кредиты получают, закрывают сделки и все. С Нового года ипотека будет от 20–25 % и выше — это просто нереально», — считает представитель крупной компании-застройщика. Рынок омской ипотеки не спасут и граждане из Казахстана, скупающие в Омске недвижимость. «Первый квартал 2015 будет совсем печальный, нам пока продавать нечего — мы не продаем «со свай» строящиеся квартиры. Дома будем подгонять и с апреля начнем продажи квартир, — прогнозирует Золотов. —

Темпы строительства снизятся: думаю, 30 % застройщиков в следующем году вообще разорится».

Дальнейший рост ипотечных ставок прогнозирует и девелопер, директор ООО «НТФ-Девелопмент» Дмитрий Сапунов. На коммерческой недвижимости, на которую ориентирована компания Сапунова, повышение ставок существенно не отразится — в Омске мало кто покупает офисы и склады в кредит, а вот на рынке жилищной ипотеки ситуация будет ухудшаться. «Банки будут еще повышать ставки, за счет чего им снижать? Государство не может много денег вкладывать сейчас в компенсирование ключевой ставки. В продовольствии такое возможно, а с недвижимостью — нет. Все это приведет к схлопыванию спроса», — рассуждает девелопер. По его словам, многие клиенты после заявления ЦБ РФ о повышении ставок перенесли сделки с недвижимостью на 2015 год или приостановили их.

В том, что ипотека выживет, уверен и доктор экономических наук, профессор, директор филиала Финансового университета при Правительстве РФ Валерий Карпов. «Сегодня весь мир живет в кредит. Из-за системы жить в кредит разразился мировой финансовый кризис 2008 года — американцы набрали кредитов, не все смогли рассчитаться. Поскольку в США находится большая масса денежных средств, пузырь лопнул, на нас эти колебания денежных масс отразились. На Западе этот кризис уже прошел, а до нас он дошел только сейчас», — поясняет ситуацию Карпов. По его прогнозам, банки в будущем будут бороться за потребителя. Какая-то ясность на рынке ипотеки наступит к концу января, поскольку не у всех банков еще есть программы кредитования. «Дальше будет новая жизнь по новым условиям, государство разрабатывает меры по выходу из кризиса, чтобы ипотека была доступна населению — но, возможно, не всем».

Ирина Акишева

Фото depositphotos.com